一字之差就一分不赔？意外险深度科普，这些坑千万别踩！

意外险，可以说是大多数老百姓买的第一份保险，也是很多人踩坑的起点。

从事保险行业5年来，我写过的意外险科普的文章就有上百篇之多，在知乎上回答过的关于意外险的问题，没有一千也有八百。

而这篇文章，则是我花了半个月的时间，将所有我在知乎回答过的意外险高赞精华内容，以及大家咨询过我的所有关于意外险的疑问，整理出的全网最全意外险深度科普文。

文章较长，可以先收藏起来慢慢看，但不要只收藏不点赞，更不要忘记看哦。毕竟这是我熬了几个夜晚所整理的，真的不容易。

而且只要一把王者荣耀的时间，你就能看到这几年来我所积累的意外险的所有精华知识，不管是关注我许久的老朋友，还是慕名而来的新朋友，看完绝对可以帮助你建立起对意外险的系统性认知。

期间有任何疑问或看不懂的地方，都可以私信我或者文章底下留言，我都会尽我所能为你解答。

此外，这篇文章我也会持续更新，对于一些大家新提出的问题，我也会去解答后放到文章后面的问题合集来，方便后面看到的知友们。

主要内容如下：

一、意外险的这些坑别踩！

1、“有事赔钱，没事返钱”的返还型意外险，分分钟让你损失上万块！

2、伤残和全残，一字之差一分不赔！

3、职业可以随便填？

4、特别约定和投保须知

5、免责条款

6、生效时间

二、意外险是什么？

1、意外险是怎么定义的？

2、意外险有哪几类？

3、意外险是怎么赔？

三、意外险怎么挑选？

1、意外身故？

2、意外医疗？

3、意外伤残？

4、增值服务：住院津贴，猝死等

四、意外险常见疑问解答

1、有了医疗险还要买意外险吗？

2、意外险能买多份吗？能重复理赔吗？

3、买了意外险，还要买定期寿险吗？

4、意外超过180天身故，保险就不赔?

5、出国发生意外，普通意外险能赔吗？

6、机票搭售的意外险要买么

五、意外险测评，2020年最值得买的意外险推荐

1、儿童意外险榜单

2、成人意外险榜单

3、老人意外险榜单

意外险可以说是众多险种中的一股“清流”，不仅价格便宜，而且老少皆宜，一两百块钱就能买到上百万的保额，对于大多数人来说，不过是一顿饭钱。

也正因为很便宜，很多人抱着无关紧要的心态，稀里糊涂就买了。然而，产品没问题也就算了，有问题的话，悲哀的往往是我们自己。

有次加班到很晚，打车回家的路上跟师傅闲聊到我的职业，得知我做保险的后，师傅突然语重心长的劝我转行，说保险都是坑人的，说我还年轻，可以换个更好的工作。我被师傅的这些话劝的一脸懵逼，后来师傅才说是因为前段时间一个同事老李出了车祸，命是保住了，但却落了个七级残疾。

也还好之前老李通过代理人给自己买了一份意外险，可谁知家人拿着保单和残疾证明去找保险公司索要赔款时，却被拒赔了。理由是人家合同上保的是全残，老李这只是伤残，所以一分没得赔。

也正因为如此，这才让师傅对保险有了意见，觉得保险都是骗人的，还劝我转行。

接下来，我就先跟大家聊聊，所谓的保险界的清流，暗藏了多少鲜为人知的坑？

一、意外险的这些坑别踩！

1、“有事赔钱，没事返钱”的返还型意外险，分分钟让你损失上万块

返还型意外险，绝对是很多人踩坑的起点。毕竟它抓住了很多人爱占便宜的心理，比如交个30年保费，到期返还120%保费，也就是营销人员口中的“不花钱得保障”，听起来就非常划算。

然而，我强烈建议大家远离这种返还型意外险，不仅比普通消费型意外险要贵很多；

而且伤残保障还严重不足，如果伤残不是达到一级如植物人那种程度，可是一分不赔的。

此外，返还型意外险，普遍收益都很低，30 年后返还 120% 的保费，不等于收益就是 20%，实际上算下来每年年化收益也就是 2% 左右；

而且现在交的保费，未来几十年后返还，钱早已经大幅贬值，就算返还几万块，又有什么意义呢？

所以我再次建议大家，珍爱生命，远离返还型意外险。

2、伤残和全残，一字之差一分不赔！

意外险中最重要的保障责任就是可以保伤残。

通常来说，保险公司一般会根据伤残评定等级，赔付对应比例的保险金。

伤残分十个等级，一级最重、十级最轻，如一级赔付100%、二级赔付90%，以此类推。

前面我们提到的老李，如果按照伤残等级，7级残疾的赔付比例一般为40%保额，也就是说如果买的是50万保额的意外险，他可以得到20万的赔付。

然而像老李买的这类意外险，就没那么老实，喜欢偷换概念，只保全残，不保伤残；

导致现在一分钱也拿不到。

那么怎么才算全残呢？保险合同上全残的定义是：

也就是说，如果想到符合保险合同的要求，拿到50万的赔款，

老李在车祸中至少得 失去双眼 或者直接 全身瘫痪 才行。

「伤残」和「全残」，仅仅一字之差，但保障却天差地别，普通人实在难以分别。

也有一些产品，确实保的是伤残，但是保额却要大打折扣。以某款产品为例：

一般的意外险，伤残和身故的保额相同，而这款产品的伤残保额是打 1 折的。

假如是6级残疾，正常意外险可以赔50% ，也就是50万，而这款产品就只能赔5万，相差10倍之多。

因此，买意外险一定要擦亮眼睛，千万不要被保险公司的文字游戏迷惑，避免购买这些有猫腻的产品。

3、职业可以随便填？

意外险对健康没什么要求，只要能正常生活，一般都能购买。

但与其他保险不同，意外险会对职业要求比较严格；

倒不是职业歧视，而是不同职业，发生意外的概率不同。

这里和大家分享一个案例：

案件经过：

2012 年，张某通过朋友购买了一份意外险。为了顺利通过核保，朋友建议他把职业填为「 一般内勤 」，但真实的职业是「 室外空调安装 」。

后来，张某在工作中不幸坠亡，妻子李某向保险公司申请理赔。

理赔结果：

经过调查，保险公司发现张某从事的是高危职业，本来就不符合投保要求，因此决定拒赔…

其实很好理解，不同职业的风险不一样，不符合要求是不能投保的。一般来说，意外险将职业划分为 1 - 6 类：

如果本来就是拒保的高危职业，即使强行投保了，将来也很难顺利理赔。

因此，我们一定要如实填写职业，千万不要轻信销售员的口头承诺。

4、特别约定和投保须知？

很多时候保险销售平台都会强调这款产品有多好，并不会提及产品的不足，

大家在挑选意外险的时候，要注意这款产品的特别约定部分。

如某款奇葩产品为例：

这也就意味着，你要是买了这类产品：

如果登山旅游不慎意外失足坠亡，那么一分钱也不能获得赔付；
游泳溺水导致身故，也只能赔一半的保额；

虽然保险公司做这样的规定，大概率是为了避免道德风险，以防有人利用高空坠落自杀，或者溺水来骗保，但对其他想要获得一份意外保障的人来说，未免有失公平。

所以大家在投保意外险时要多注意投保须知，避免掉进这种一刀切的坑里。

5、免责条款

除了上面的特别约定，买保险还要注意看免责条款。

不管是意外险还是其他险种，合同一般都会写明哪些情况是不会赔的。

比如说以下产品：

关于免责条款，也不用太纠结，留意一些特别事项就好了。

正所谓兵来将挡，水来土掩；

假如你想玩潜水、跳伞等刺激运动，买一份可以保高风险运动的意外险就好啦。

6、意外购买后，什么时候生效？

意外险的生效时间，其实就跟我们买重疾险医疗险的等待期一样。

如果没有指定生效日期的话，一般都是当天投保，次日生效

但也有些产品会例外，比如：

温馨提示：
生效如期为投保成功后最早第7日零时生效

所以在购买时一定要注意，需要尽快生效的，就购买次日生效的意外险。

以上就是意外险一些鲜为人知的坑，如果大家已经买了意外险或者有买意外险的想法，一定要留意不要踩进这些坑里。

那么如何挑选一款合适的意外险呢？

首先，我们来认识下意外险~

二、意外险是什么？

1、意外险是怎么定义的？

意外险顾名思义就是，发生意外后，保险公司给赔一笔钱。

正所谓人在江湖飘，哪有要挨刀，

生活中的意外防不胜防，意外怀孕、意外被表白、意外捡到一百块...

然而这些，都不是保险指的“意外”

所以，常见的交通事故、游泳溺水、触电、烧伤烫伤、摔伤、高空坠物等都是满足意外定义的，如果发生以上意外，保险公司就会赔你一笔钱。

而中暑、猝死、高原反应这种，看似意外发生的事情，本质还是由于个人身体原因导致的，并不满足意外的定义，所以保险公司是不会赔你钱的。

但猝死这一点存在争议，经常产生纠纷，导致现在不少意外险都特意加上了猝死保障，大家在意这块保障的话，也可以留意下。

2、意外险有哪些分类？

意外险看似简单，其实也分为很多种。

如果按照保障时间来看，可分为：

一年期意外险：买一年保一年，价格便宜，保障实用，几百块就可以拥有上百万保障。

此类产品非常成熟，各家保险公司都有，我们想买就买，第二年想换就换；

几乎适用于每一个人，深蓝君建议大家可以人手一份。

长期意外险：长期交钱，长期保障，往往搭配重疾险捆绑销售，而且分为返还型意外险和不返还型意外险。前面我说过返还型意外险非没有太大意义，而不返还型意外险由于不方便直接对比，价格会严重虚高，还不如一年期的性价比高，所以我也不推荐。

如果按照保障用途，也会分为普通意外险和特定意外险。

普通意外险：就是我们平时说的综合意外险，覆盖面广，含金量也比较高。

特定意外险：顾名思义就是根据特定需求设计的意外险，比如针对特定人群的高危职业意外险，女性意外险，或者针对特定用途的如航空意外险，旅游意外险等。

可以看到，意外险的分类确实五花八门；

但对我们普通人来说，根据自己的需求，选择适合自己的意外险就可以了。

3、意外险是怎么赔的？

发生意外的后果，无非就三种：身故、伤残、就医。

所以一款合格的意外险，必须要包括三项基本责任：

但凡有一项偷工减料，这产品都是垃圾，坚决远离！

下面我们就来详细聊一聊：

1、意外身故

发生意外时，最严重的结果就是人没了。

而这时，保险公司就会根据你买的是多少保额，来赔你多少钱。

比如你买的是100万保额，那就直接赔100万。

对我们这种上有老，下有小的普通人来说，身故保额当然是越高越好。

像一年期意外险100万的保额，也就两三百块钱，性价比非常高。

2、意外伤残

如果因为意外导致伤残，可以根据伤残等级，获得不同比例保额赔付。

前面我们说到，伤残分为1至10级；

如果是最严重的 1 级伤残赔 100% 保额，比如100万保额就赔100万；2级残疾，就赔90万，依次递减。

可以看到，磕掉八颗牙都才只算十级伤残，全残的概率更是比中彩票还低；

而有些意外险在意外伤残的保障上却只保障全残，可谓是居心叵测。

所以大家在购买意外险时，一定要留意伤残这一块的保障；

毕竟保险公司喜欢偷换概念......

仅凭一字之差，可能你就一分钱也拿不到。

3、意外医疗

相比于身故和伤残，意外医疗才是意外险中最常用到的保障。

如平日里的磕磕碰碰、猫爪狗咬，所花费的医疗费用，意外险都能报销。

小结：

以上三项是意外险最核心、最基本的责任；

除此之外，现在意外险还会有一些附加保障，这是加分项。

4、特别保障

附加保障一般有住院津贴、疫苗责任、猝死、监护人责任（熊孩子闯祸也可以赔） 等；

其中，猝死保障是近几年才开始有的，因为猝死在意外险中存在较多争议。

确切的是，猝死并不是意外，而是本身疾病导致的。

不过为了避免纠纷，现在很多保险公司都会把猝死的责任也加到意外险中。

如果是经常996的白领朋友，可以重点关注下。

此外，针对老年人的意外险，也会有如骨折格外保障、住院津贴等，

在给老人买的时候，我们也可以重点关注下。

当然，以上这些都是锦上添花的功能，有当然会更好。

没有也不用太纠结，重点关注三个基本保障即可。

了解完意外险的保障后，我们来看看如何挑选一款合适的意外险！

只要三步，跟吃面一样简单：

三、意外险怎么挑？

为什么说意外险的挑选很简单呢？

因为我们只要围绕它的基本保障去挑，就可以了~

1、意外身故/伤残保障，保额买多少？

前面我们说到意外身故的保额性价比非常高，两三百块就有上百万的保额。

所以在保额的选择上，深蓝君建议你根据自己的情况来定：

假如你正值壮年，上有老，下有小，

那么，意外身故/伤残的保额对你来说，就格外重要了。

我建议你保额在50万起步，100万标配。

毕竟家庭责任比较重，而且100万保额的一年期意外险，也很便宜~

有些朋友希望保额更高的话，也可以在不同公司搭配购买，

但要留意部分产品对最高保额会有限制。

不过如果你比较看重身故保障，我更建议直接买定期寿险。

因为不管是病死，还是意外死，定寿都可以赔，绝对是背负家庭责任的中年人士必备良品：

不过，有一点要注意：

对于未成年人来说，保额是有限制的。

所以如果你是想给孩子买意外险，意外身故的保额可以不用那么看重。

因为买多了也赔不了那么多，只能赔最高保额。

不过意外伤残方面，是按伤残比例赔付，没有限制。

在意这方面保障的朋友，可以通过配置多份做高保额。

2、意外医疗，要看几点？

在意外伤害中产生的医疗费用，意外医疗都可以报销。

那具体可以报销多少钱，要注意以下三点：

免赔额越低越好 ：0免赔或100元免赔都比较常见，免赔额越低，越容易达到理赔门槛。

报销比例越高越好 ：有的产品可以100% 报销，有的仅报 80% 、90%，报销比例越高越好。

报销范围越广越好 ：医疗费用有分社保范围内、社保外，如果报销不限社保范围，就能覆盖更多费用。

不过呢，在挑选一款意外险的意外医疗时，不同人的侧重点不同。

如果是给孩子或者父母买，那意外医疗就需要重点关注。

孩子本身就天性好动，对任何东西还充满好奇，一旦因意外受伤，去医院便是常有的事。

而父母工作了大半辈子，手脚反应也没那么灵活，磕磕碰碰，甚至摔伤骨折都不罕见。

而一款意外险的意外医疗部分，便可以解决这方面的费用支出，非常实用。

所以，意外医疗额度一定要挑高一点的。

总而言之，挑选一款意外险并不难。

我们明白自己的需求，处于什么年龄段，是否肩负家庭责任等，在保费、保额、意外医疗等几个维度权衡一下，就能选到合适产品。

四、意外险常见疑问解答

1、有了医疗还要买意外险吗？

医疗险一般保障住院费用，无论大病小病，意外受伤，符合约定都可以报销，跟意外医疗确实有部分责任重合。

但意外险的其他保障作用，却是医疗险无法取代的：

意外身故： 几百块就能买到上百万的身故保额， 杠杆非常高， 意外身故可以获得一笔赔付；
意外伤残 ：根据意外导致的伤残等级，获得10%-100%的比例赔付；
意外门诊 ：意外医疗一般包含门诊，免赔额低，容易获赔。

所以不同险种作用不同，除了医疗险，建议每个人都应该配置一份意外险。

2、意外险能买多份吗？能重复理赔吗？

只要符合合同条款约定，都能赔，而具体可以分两种情况：

意外身故、伤残、住院津贴，可以叠加赔付 。

举个例子，在不同公司买了 2 份意外险，保额各 50 万，如果意外身故，可以获赔 100 万。

不过，未成年人身故有保额限制， 0-9 岁不超过 20 万，10-17 岁不超过 50 万，但意外残疾，是没有理赔额度限制的。

意外医疗虽然也可以多家报销，但不能超过实际费用， 凭发票花多少报多少，比如医疗费花了 1 万，就算买了多份意外险，最多也只能报销 1 万。

举个例子，李华出车祸住院了，出院后总医疗费用是1万2，虽然他有两份意外险，意外医疗保额都是1万，但最终也只能最多报销1万块钱。

3、买了意外险，还要买定期寿险吗？

意外险和寿险在赔付上确实都有身故责任；但谁也替代不了谁！

前面我们也说了，意外险只赔意外；而寿险不论是意外、还是疾病等原因导致的死亡，都是可以赔的。但也不要以为只买寿险就够了~~

因为意外险还有寿险没有的作用，那就是保障伤残和报销意外住院的费用。

前面也提到，在我们日常生活中，意外受伤的可能性远远大于身故，有了意外险，如果因为意外进了医院，花掉的医疗费用全都可以找保险公司报销。

所以，意外险和寿险各有各的作用，就算一起买，赔付也不冲突，如果意外身故，可以同时拿到意外险和寿险的两笔赔付金。

4、为什么意外超过180天身故，保险就不赔?

究其本质来说，保险公司需要判断身故与意外伤害之间的关系，时间越长，身故与意外伤害之间的关系，就越难判断。所以， 目前绝大部分意外险都有关于180天的时间限定。

举个不太恰当的例子，假如A先生5年前发生严重交通事故，5年后身故，意外险就不赔。时间超过了180天，保险公司无法判断身故是不是因为意外，所以是不会赔付的。

除非有明确证据证明，身故是此次意外直接导致的，这种情况下保险公司才可能赔付。

目前国内可以说至少98%以上的意外条款都是存在上述的条款约定；

所以也不用过于纠结~

5、出国发生意外，普通意外险能赔吗？

这个要看具体产品条款或特别约定。

比如某款意外险投保须知就写明：意外伤害承保大陆境内外，意外医疗以及意外住院津贴仅承保大陆境内。

也就是说，在国外发生意外身故、伤残，这款产品可以理赔，意外受伤的治疗费，可回国理赔。

此外，部分产品是保全球的，但除外一些危险国家，比如阿富汗、伊朗等。

如果 打算出国，深蓝君还是建议你购买一份旅游意外险 。

6、机票搭售的意外险要买么？

相信很多人出行前，都会顺手买一份搭售的意外险，其实就是白白送钱给卖票平台。

同样的，高铁票、大巴票搭售的保险，也都是一个套路。

据某保险公司业务负责人爆料，其实每卖出一份30块钱的航空意外险，保险公司就要分给机票平台 90%的渠道费，所以搭售的航意险，往往比市场价要贵5-10倍。

2016年某在线旅游平台，光是卖保险就赚了几十亿。所以，如果不想花冤枉钱，意外险完全可以自己买。

如果 经常出差或常年搭乘飞机，可以投保一份一年期的航空意外险， 毕竟保费便宜，杠杆高。

短期出行旅游，保7天，500万的航空意外保额，也就十几块钱。

航空意外的概率极低，据国际航协统计，2018年的飞机事故率是74万分之一。假如真的不幸发生飞机意外，航空公司也会赔付，每位旅客限额一般是40万。

如果你买了综合意外险，其实也已经包括航空意外。 所以即使没买航空意外险，问题也不大。这些比捆绑的保险要划算得多！

五、2020年最值得买的意外险有哪些？

我一直都强调授人以鱼不如授人以渔，如果你看完我上面写的所有内容，再想要挑选一款适合自己的意外险，其实并非什么难事~

每个月初，我们深蓝保实验室也都会更新一次 意外险榜单，这是对比313款意外险后的选购建议。产品都经过深蓝保实验室严格筛选，可以放心选购，简要结论如下：

1、儿童意外，重点看这 3 款

小孩子缺乏风险意识，不仅活泼好动，而且对任何事物都充满了好奇，摔倒、擦伤、烫伤等意外很容易发生。深蓝保实验室精选出 3 款产品：

1、 大保镖（少儿版）：性价比之王

大保镖（少儿版）性价比很高，各方面保障也很全面。主要的优势和不足如下：

①优势
报销条件好：5 万意外医疗，不限社保 100% 报销。
性价比高：一年只要 56 块。
②不足
生效时间较长：投保后第七天零时生效。
有医院限制：北京平谷区、密云区等医院不保。
③适合谁追求极致性价比的人。
另外，支付宝上还有一款萌宝保，保障和大保镖很像，价格稍微贵了一点点，也是不错的选择。

2、 华泰少儿护身福：保障更全面

华泰少儿护身福也是一款性价比不错的少儿意外险，保障也很全面。

①优势
报销范围广：不限社保报销。
医疗额度高：12 - 17 岁最高能选 10 万意外医疗。
保障全面：有骨折津贴、疫苗接种、监护人责任等保障。
②不足
医院有限制：北京平谷等医院不保。
③适合谁想保障更全面的朋友。

3、 平安少儿综合意外：大品牌首选

有很多人喜欢大公司产品，深蓝保实验室也找了一款很不错的产品。

①优势
公司品牌大：平安大家都很熟悉，分支机构多。
报销范围广：不限社保报销。
②不足
意外医疗险保额少：相比前面两款， 1 万意外医疗少了些。
③适合谁想买大公司，性价比高的朋友。

2、成人意外险，这 5 款很不错

对成年人来说，意外身故/残疾的保额至少 50 万起步，意外医疗在有医保的情况下，1 - 5 万左右就差不多了。建议 18-65 岁的成年人，重点关注这 5 款：

1、小蜜蜂超越版：50 万意外首选

小蜜蜂 上市比较久了，期间也有一些升级，目前来看这款产品优势和不足如下：

① 优势
价格便宜：50 万保额，每年 158 元。
有住院津贴：意外住院每天能领 50 元，最多领 180 天。
② 不足
保额限制：无业、退休、学生只能买 10 万。
高空赔付限制：层高 3 楼或 10 米及以上坠落，最多只赔10万。
只保社保内：社保外的费用不能报销。
③ 适合谁买？
想买 50 万保额，看重性价比。50 万的大护法也不错，可以作为备选。

2、大护法至尊版：百万意外首选

100 万版本性价比很高，深蓝保实验室做了简要总结：

① 优势
投保限制少：没有过往累计保额、年收入的限制。
保障全面：除了 5 万意外医疗，还有 50 万猝死保障。
性价比高：100 万保额，一年只要 298 元。
② 不足
保险公司知名度不高：众惠相互是相互保险社，虽然一样安全，但听过的人不多。
报销有限制：100 万版本如果没用社保报销， 社保内就只报 80%。
③ 适合谁买？
看重猝死保障，100 万意外首选。

3、小米综合意外：医疗报销好

小米意外险上市很久了，不过即便现在来看，产品依然很有竞争力，来详细看看：

① 优势
医疗保障好：不用社保，也能 100% 报销。
投保年龄广：18 - 65 岁都能买。
② 不足
高空保障限制：不保障 2 米以上的高空责任。
③ 适合谁买？
看重意外医疗，或者想要加保的朋友。

4、护身福：大品牌高性价

护身福 价格不是最便宜的，但品牌足够大，由太平洋、平安共同承保。

①优势
公司品牌大：太平洋、平安都是大公司
猝死保障高：100 万猝死保额。
意外医疗保额高：10 万的意外医疗保障。
②不足
有健康告知：癌症、 2 级或以上高血压等疾病不能买。
只保社保内：社保外的费用不能报销。
③适合谁买？
看重大公司，在意猝死保障。

3、老人意外险，三款精选产品

老年人一般都退休了，没什么家庭责任。考虑到老人身体没那么好，一次普通的摔倒，都有可能造成骨折。因此，建议重点关注意外医疗保障，而不是意外身故。

1、 小米老人意外：高性价比首选

小米老人意外不仅能为自己父母投保，还可以为爷爷奶奶、外公外婆等亲属投保，非常灵活。

① 优势
投保年龄广：50 - 90 岁都能买。
医疗保障好：3 万意外医疗，而且不限社保报销。
性价比高：90 岁买一年只要 258 元。
② 不足
意外身故保额低：意外身故保额只有 5 万。
③ 适合谁买？
看重意外医疗的老人。
这款意外险进入公众号菜单 “保险严选”，在 “老人意外险” 里就能找到。

2、 平安护身福：大品牌，医疗保额高

老人意外险也有大公司产品，且性价比还不错。

① 优势
公司品牌大：平安大家都很熟悉，分支机构多。
意外医疗额度高：最高能买 10 万，不限社保报销。
缴费灵活：支持按月缴费。
② 不足
需要健康告知：近一年的住院、高血压、糖尿病不能买。
③ 适合谁买？
追求大公司，看重意外医疗保额。

3、 太平洋好意保：身故保额高

太平洋好意保 虽然上线不久，但是也受到了很多人的关注，我总结了它的优势和不足：

① 优势
意外身故保额高：意外身故赔 20 万。
住院津贴高：意外住院每天领 100 元。
公司品牌大：太平洋同样是老牌公司。
② 不足
有健康告知：严重心脏病、脑中风、癌症等无法购买。
③适合谁买？
看重意外身故的老人。

4、 国寿父母综合意外险：大品牌，价格不贵

国寿父母综合意外险价格也不贵，保障也够用，简要总结如下：

① 优势
公司品牌大：国寿作为老牌大公司，分支机构多。
价格便宜：70 岁买，10 万保额也就 100 元。
② 不足
意外医疗保额低：意外医疗只有 1 万，没有上面几款高。
只保社保内：社保外的费用不能报销。
③ 适合谁买？
想买大公司， 年龄在 65 -75 岁的老人。75 岁以上老人可以考虑上面的小米老人意外。

以上就是我每个月测评后推荐的意外险榜单，按照上面的意外险挑选思路，以及注意避开一些常见的坑，轻轻松松买对意外险。

【写到最后】

关于意外险就先谈到这儿，有新的内容我会持续更新~

可以把这篇内容点赞收藏好，以后如果有关于意外险的任何疑问，就直接去我的框架中去找就可以了。

当然深蓝君也不是圣人，没法面面俱到，没写到的地方，欢迎在评论下面跟我交流，我也会及时更新补充。

如果上面的内容还没有解决你的问题，你想要更适合自己的专业意见；

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