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为什么不推荐为50岁的父母买重疾保险?

为什么不推荐为50岁的父母买重疾保险?

我发现,许多90后在走向工作岗位后,开始主动寻求为父母买保险。一方面,当然是作为子女对父母的一片孝心,希望父母能在晚年有更多的保障;另一方面,也是迫于社会压力,90后普遍面临着买房买车、娶妻生子的压力,现阶段很难有能力为父母准备充足的医药费,那么用保险为父母准备一大笔随时可用的医药费保障,显然是很明智的选择。

已经工作的90后的父母普遍年龄在50岁左右。那么,针对50岁的父母,应该买什么保险呢?

今天只说一点,不推荐购买重大疾病保险。

是的,你没有看错,不推荐购买重大疾病保险,为什么呢?

我们先来看一下市面上正在销售的某保险公司的终身重疾的保险费率表的一部分。

上表是买1000元保额需缴纳的保费,根据缴费年限不同,每年所交保费也是不一样的,如果你想买10万保额,保费=1000元保额相应保费x100。

假如你要为50岁的父亲买10万重疾(现阶段重疾的平均花费在30万),如果你选择一次性交纳,那么你需要交5.24万。假如你为50岁父母均买10万保额重疾,你需要交9.86万,我想一次性拿出近10万元买保险,对于刚工作的你来说显然是不合适的,也是不明智的。

假如你选择20年交费,同样为50岁父亲买10万重疾,你每年需交费5090元,交费20年,你一共需交纳的保费为10.18万元(5090x20)。有什么不对吗?你买10万保额,最后竟然交了10.18万保费,保险公司是不是脑袋被门挤了,以为客户都是傻瓜吧?

其实不能这么算的,因为有很大部分客户没有交够20年就患重疾了,比如客户交到第10年患了重疾,他一共交费5.09万元,保险公司赔付10万元。但的确有部分客户交费10.18万元,最后却只赔付了10万元。

上面的计算,你可以看出,对于50岁的人来买重大疾病保险,保费是非常昂贵的,是非常“不划算”的,这主要是因为各种重大疾病,比如恶性肿瘤,冠心病、脑梗塞等的发病人群大部分都集中在50-70岁这个年龄段。所以,还是那句话,买保险要趁早。

50岁买重大疾病保险,保险的保障作用已经不那么明显的,保险应该是用低保费换取高保额的保障的,比如还是上图为例:

对于0岁小孩,只需一次性交纳1.176万元就可以获取终身(目前平均寿命73岁)10万元的重疾保障,差不多10倍于所交保费的保障。这才能体现保险的价值:较低保费换取较高保额保障。

是不是要走向另一个极端,对于50岁的人就不应该买保险了呢?就没有合适的保险可以买了呢?当然不是,还有其他类型的保险可以选择,怎样为父母选择最合适的保险组合?下篇文章为你介绍《应该怎样给50岁父母买保险?》敬请关注。


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编辑于 2016-06-17

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