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苏黎世百万人生PK史带星享人生意外

苏黎世百万人生PK史带星享人生意外

很多想要购买意外险的客户朋友,看到网上的投保链接会自行投保。在可以指定受益人的情况下,相同的保额、保费和保障责任的意外险有【区别】吗?



今天小编来全面、深入的对比【苏黎世百万人生意外】和【史带星享计划】两款深受业内人士喜爱的意外险。以相同保额的普通意外身故/伤残及公共交通意外身故/伤残、自驾车身故及伤残等来做深度的对比。


1、先来看看产品责任:


产品责任及小编建议:


(一)苏黎世百万人生意外与史带星享人生计划普通意外身故/伤残、公共交通身故/伤残和自驾车身故/伤残的保额都相同;

(二)史带包含猝死责任,但猝死保额较低(5万),不能作为选择意外的重要考虑因素。至少不能把猝死看的特别重。当相同保费、保额可以选择高猝死责任的产品(寿险包含猝死责任)

(三)普通病房津贴不超过100天,ICU病房津贴不超过30天;

(四)导致身故的保险事故发生的期限,业内普遍是180天。苏黎世是事故发生后365天内发生身故即可赔付身故金;因保险事故导致的伤残责任的鉴定:苏黎世是365天,史带星享是180天;

(五)意外险能否承保与理赔,与职业风险的高低有很大的关系(如:办公室职员主要是在室内工作,风险低;而建筑工人从高空坠落或被高空坠物砸到的风险都很高)。目前苏黎世百万人生和史带星享人生意外两款意外险产品都是承保1-3类职业,但两家保险公司承保的1-3类职业不是统一的;

(六)当被保险人职业类别时,应在10个人工作日内以书面形式通知保险公司。若被保人的职业分类危险程度降低,保险公司会按照差额退还保险费;若危险程度增加,按差额增收保险费。但被保险人变更的职业或工种依照该保险公司的的职业分类在拒保范围内的,保险公司会退还相应的现金价值;

(七)当被保险人的工作性质发生转变时未告知保险公司且出险后,苏黎世是对比原交保费,向投保人收取差额的保险费;史带星享是按照现交保费与原交保费的比例来赔付保险金



2、对于相同保险事故导致的伤残等级,苏黎世百万人生意外史带星享人生计划的不同,如下:


(图二)

在同一保险事故中,因非同一肢/器官发生了两处相同等级伤残时,史带星享计划可以在原伤残等级评定标准中再晋升一个评定等级;而苏黎世百万人生可以累积赔付。

小编认为,苏黎世百万人生计划非常有优势~


【举个栗子】

小明购买了一份意外险,保额100万。在保障期间内因同一次事故导致了腿5级,眼镜5级。5级对应60%。


假设一:

若购买的是苏黎世百万人生计划,则:

腿 赔 付:100万*60%=60万;

眼镜赔付:100万*60%=60万,60万+60万>100万.

所以共赔付100万;



假设二:若购买的是史带星享计划,则:腿和眼镜都是5级,需要晋升一级为4级,对应着70%。

腿和眼镜共赔付:100万*70*=70万

所以共赔付70万。



3、对于不同保险事故导致的伤残等级,苏黎世百万人生和史带星享计划的不同,如下:


(图三)

对于两次不同的保险事故的伤残责任:苏黎世百万人生计划在同一肢/器官的赔付情况和史带星享的赔付情况相同。在非同一肢/器官的伤残是累计赔付。


小编认为,这一点上苏黎世百万人生计划是非常有优势的~


【举个栗子】

小明购买了一份意外险,保额100万。在保障期间内共发生了两次事故:一次事故导致的伤残等级是5级,另一次是3级。5级对应60%,3级对应80%。


假设一:若购买的是苏黎世百万人生计划(非同一肢/器官),且第一次是5级,第二次是3级。则:

第一次赔付:100万*60%=60万;

第二次赔付:100万*80%=80万,60万+80万>100万.所以第二次赔付40万。

共赔付100万;



假设二:若购买的是苏黎世百万人生计划(同一肢/器官)或者史带星享计划,且第一次是5级,第二次是3级。则:

第一次赔付:100万*60%=60万;

第二次赔付:100万*(80%-60%)=100万*20%=20万

共赔付80万;



假设二:若购买的是苏黎世百万人生计划(同一肢/器官)或者史带星享计划,且第一次是3级,第二次是5级。则:

第一次赔付:100万*80%=80万;

第二次赔付不赔付~

共赔付80万。




4、【不保的免责条款】有哪些:

(图四)

(一)苏黎世自选意外中被保人未主动参加的战争、军事行动、暴动和武装叛乱而造成的伤残及身故不受免责条款的制约;


(二)苏黎世自选意外比史带星享计划多了一条免责条款。



4、伤残等级有一个统一发的标准吗?还是保险公司来定的?

有。人身保险伤残评定标准是行业标准。各家保险公司必须要依照的标准。

如下表:


(图五)


人身保险伤残评定标准对功能和残疾进行了分类和分级,将人身保险伤残程度划分为一至十级,最重为第一级,最轻为第十级。与人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档,伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%,伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%,每级相差10%。


【举个栗子】


小明今年3月份购买了一份苏黎世百万人生意外,6月份开车回家的路上,不小心出了车祸,造成了5级伤残。ICU病房5天,普通病房80天,此次意外共花费了10万(社保报销5万元),问:苏黎世共可以给付多少费用?

由图 可知:5级伤残可赔付保额的60%,则:


自驾车伤残100万*60%=60万元

ICU病房补贴1000*5=5000元

普通病房补贴500*80=40000元

意外医疗:2.5万元

苏黎世共给付的费用为:60万+5000+40000+2.5万=67万元。



看似保费和保额基本相同的两款保险产品,深究保险条款后,却有着非常大的差别~




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编辑于 2019-04-04 13:26