澳洲玩转信用卡积分省钱攻略

澳洲玩转信用卡积分省钱攻略

写在前面:

本文仅根据个人经历作出总结,所有建议其实都可以在很多澳洲生活的相关论坛里找到信息;本文仅适用于那些自制力强,得对自己行为负责的成年人;澳洲大部分高回报信用卡均有超过20%的利率,经常把卡刷爆的年轻人请自觉Command+W或者Control+W离开本页

另外,我最近建立了一个微信群,会精彩交流一些信用卡使用技巧,和如何做到75、65等更低折扣在澳洲购物,感兴趣的人可以私信我微信。本群管理比较严格,每个月月底固定踢一次人,不说话、不玩卡、不交流使用技巧的人都会被


10/12/2017更新:类似于UTS这类不接受信用卡付款的大学已经找到AMEX刷学费渠道,利用Westfield XS,即可实现0.5%手续费刷学费;对于Explorer持卡人,可以实现每年学费刷出4万积分的优势。

27/12/2017更新:群里最近新开发了个福利,悉尼地区可以提供刷分渠道,活动时候满仓刷分可以进账2-4W点MR积分,详情请私信入群。

17/08/2018更新:由于进群蹭技巧和福利的潜水党太多,以及近期万豪、亚万双改表,澳洲羊毛群更改为邀请制入群。这两天在根据最近的常旅客技巧更变而修改出更完善的澳洲常旅客攻略,群将于8月底重新开放。


写在前面:

本文仅根据个人经历作出总结,所有建议其实愿意认真搜索出处,其实都可以在很多澳洲生活的相关论坛里找到信息;本文仅适用于那些自制力强,懂得对自己行为负责的成年人;澳洲大部分高回报信用卡均有超过20%的利率,经常把卡刷爆的年轻人请自觉Command+W或者Control+W离开本页。


大背景:


在2017年初的时候,澳联储推出了新政策,该政策实施之后,所有的澳洲本地银行的积分系统基本上进入瘫痪状态,四大行陆续取消掉联名的运通标示(American Express,下文简称AMEX)信用卡。

在RBA政策出台之前,以ANZ银行最受留学生欢迎的Reward基本卡为例,VISA标消费每澳元等于0.75积分,AMEX标消费每澳元等于1.5积分。当留学生用于交学费的时候,可以轻易做到年回报5万以上的积分,相当于价值$200的Cashback。

RBA政策之后,ANZ的所有信用卡开始被设置积分回报上限。还是以Reward基本卡为例,取消了AMEX联名卡之后,VISA卡的积分回报被调整到了1:1,而每个还款周期中只有$1,000的额度可以获取1:1对应的积分,在高于$1,000的消费额度之后,将会调整搭到1:0.5。

RBA政策直接导致了高端信用卡玩家大规模离开澳洲四大银行,转投靠AMEX。因为AMEX暂时不受RBA政策管制,所以消费回报不低反增。


基础知识:


信用卡积分的最高价值不是换返现,而是换机票。对出行有需求的人也可以根据自己的飞行Base来选择常旅客计划,比如以香港为中转点的可以选择亚洲万里行(国泰),以上海为主的可以选择Qantas,以北京为主的可以选择星空联盟等。


如果对常旅客计划不熟悉的,请自己到飞客茶馆、积友之家科普。


澳洲值得留意的积分系统目前主要由几个部分构成

1、四大银行的积分系统(Combank、ANZ、Westpac、NAB)

2、两大超市的积分系统(Coles Flybuys、Woolworth Reward)

3、两大航空的常旅客计划(Qantas Frequent Flyer、Velocity Frequent Flyers)

4、美国运通的积分系统(Gateway、Ascent)


澳洲最常见的省钱工具肯定是商家自己的折扣,通常95折、9折是家常便饭,Ebay上也是不是会出现全场10%、20%的折扣,通常在周三。除此之外还有信用卡结算方的折扣,目前AMEX和Master Card都推出了自己的折扣方式,只不过后者那点优惠跟羊毛大户AMEX比起来就是个废渣。


最后要介绍的是Shop Mall,这其中有公开的Shop Mall比如Cashreward的返点,Flybuys也有Shop Mall功能,两大航空的常旅客计划中也有此功能。Shop Mall的工作原理是通过网站的链接进入电商的结算页面,并获取返现、奖励积分等福利。


澳洲省钱的主要方式包括:

1、商家自己的折扣(10%、20% Off,第二件半件,满100减20等)

2、信用卡发卡方的折扣(比如AMEX经常出现的满100减20)

3、Shop Mall网站的返现或者奖励积分(Cashreward的返点、两大航四大行的Bonus Mall)

4、Price Match、Price Beat


很多人会问我Commbank有什么值得推荐的信用卡,在这里我统一回复:这家破银行只适合剪卡消户,所以大家别再问我类似的问题了。


四大行中,目前已知ANZ可以讲积分兑换到亚洲万里行(1:0.33)、维珍航空(1:0.5)、新西兰航空和新加坡航空中。其中维珍航空和ANZ的关系最为暧昧,每年维珍航空都会有2-3次的转换积分15%奖励,在ANZ中通常会是30%。NAB银行的积分也可以转到亚万、维珍。


两大超市分别与两大航空合作(Flybuys to Velocity、Reward to Qantas)。其中,澳洲两大航空公司分别对应全球最好的两个飞行联盟,维珍航空和新加坡航空深度合作,算是星空联盟阵营;澳洲航空为全球领先航空公司之一,寰宇一家阵营,并和中国东方航空深入合作。


美国运通的积分系统灵活度和回报率最高,不仅可以以13,500积分兑换$100的消费卡,Gateway还可以转入8家领先商旅积分计划,大部分兑换比例为1:0.75,包括

Asia Miles™,Emirates Skywards, Etihad Guest, Malaysian Airlines Enrich, Singapore Airlines KrisFlyer, THAI Royal Orchid Plus, Velocity Frequent Flyer, Air New Zealand Airpoints™


Acsent积分则是可以1:1转入以下积分计划

Virgin Australia Velocity Frequent Flyer, Emirates Skywards, Etihad Guest, Virgin Atlantic Flying Club, Singapore Airlines KrisFlyer, Air New Zealand AirpointsTM , THAI Royal Orchid Plus, Malaysia Airlines Enrich and Cathay Pacific Asia MilesTM


如果以上太长不想看,直接看总结:

the points guy (https://thepointsguy.com/2017/07/july-2017-monthly-valuations/)给出喜达屋SPG 是2.7c 美金/分,亚万1.4c美金/分,希尔顿0.6,星航1.5。

the pointhacks (How and why to value your frequent flyer/credit card points - Point Hacks) 给出QF 1.4, Velocity 1.2, 亚万1.7, MR Ascent 2.0 AUD cent / 分。


换句话说,如果用好AMEX,你以后的出行基本上只需要考虑公务舱和五星酒店。PointHacks中有许多横评,主要以获取澳洲两大航空,和寰宇、星联积分为主。


第一章:如何玩好超市积分系统


在目前所有的积分系统中,超市积分的准入门槛最低,因为对持卡人没有任何收入和签证上的要求,只要是个留学生都可以玩。而上文我也介绍到了,澳洲超市以Coles集团和Woolworth集团为主,双方的积分系统分别称之为Flybuys和Reward。


Flybuys的积分系统目前更为完善,主要功能包括超市积分搜集,水电煤保险合作方搜集,出行旅游等。但是Flybuys积分本身价值实在是太低,即便是算上Bonus Point的加成,在我看来依然不适合作为主要积攒Base。Flybuys只适合配合Special Offer在Coles集团旗下的连锁店中获取积分,比如超市购物,K-Mart换胎等。


Flybuys积分的主要价值在哪?

1、等待维珍航空推出15%奖励的时候,兑换Velocity积分,兑换比例由原本的2000:870升级到2000:1000

2、兑换Coles集团的礼品卡,10,000点积分可以兑换$50的礼品卡


Reward积分在多样性上远不如Flybuys,活动次数也少。Reward积分可以兑换Qantas的航空里程,但是没有类似于Velocity的15%加成,所以价值不如竞争对手。


但是!Woolworth集团最良心的地方在于,Reward持卡人可以凭借账户信息免费申请一张Qantas的常旅客计划基本卡(价值80澳元)。具体操作为登陆Reward账户之后,点击右上角的My Account,点击Card & account,在“Your Qantas Frequent Flyer membership”总可以免费加入QF的常旅客计划。


Reward积分系统最大价值其实是Gift Card。和隔壁Coles集团不同的是,在WWS里购买礼品卡返送的点数是没有次数上限的。举个例子,在活动期间,Coles里购买一张价值$100的礼品卡,只有一次机会获得2000的奖励积分(相当于减了$10,九折购卡)。但是在WWS中,买十张卡,则会赠送200,000积分,如果分开操作,每次只买5张,相当于第十张卡免费。也就是说,WWS在活动中购买礼品卡,无限次数9折(请记好这个方式,下文会涉及到和返现网站的联动操作)。


所以请记住,Reward积分的价值在于:

1、配合Cash reward网站的联动,在活动时购买85折礼品卡

另外,两大银行的保险服务都是垃圾中的垃圾。


第二篇:Shop Mall奖励系统


Shop Mall在上文已经做过简单科普,其实类似于一种邀请跳转的机制,通过Shop Mall在其他网站上购物和结算,可以收到返现或者奖励积分。


以Cash reward网站为例,通过该网站前往维珍航空订票可获得最高2.5%的现金返现,而该网站最具价值的玩法是5%的WWS eGift Card。因为WWS集团可以通过礼品卡购买礼品卡,所以当WWS集团推出特价活动的时候,每张卡会赠送价值$10的2000积分,配合5%的现金返现,可以做到85折购买JB-HIFI、Myer、David Jones、Web Jet几乎所有澳洲常用的礼品卡。


第二种则是有门槛的Shop Mall。这种通常是两航四行的奖励系统,以QF为例,通过QF的Shop Mall订机票,大概会收到以花费单位澳元3-5倍的奖励积分。银行的积分系统也同理,因为通常情况下银行的积分兑换航空公司的比例为2:1,所以银行的奖励系统大概也是其两倍。


第三篇:羊毛大户美国运通


基本上耐着性子看完上面的基础知识之后,大家都能明白目前刷卡回报最高的是AMEX自发的信用卡。那么如何最优化配置自己的信用卡组合呢?我目前得出的结论是至少准备一张VISA/Master Card应付无法使用AMEX结账的地方,以及至少一张AMEX用于积攒高回报。


对于V/M的信用卡,四大行中的基础卡片其实都可以,其中真正有价值的是ANZ Rewards Travel Adventures,这是目前有回报的信用卡中少数免海外消费手续费(3%)的卡,不过ANZ的汇率比较坑爹,没有这方面需求的可以办理绝大多数银行的基本卡即可。


说了半天废话终于到重点了,运通。


目前运通直发卡中,值得办理的包括白金信用卡(Ascent)、白金签帐卡(Ascent)、探索者卡(Gateway)。运通也与航空公司和本地两大百货有联名卡,不过百货卡均为垃圾,Qantas和Virgin的0年费卡也值得推荐,但是积分价值远不如直发三卡。


三张直发中,目前价值最高的是探索卡,作为目前AMEX阵营中的Must Have。探索卡所有的消费都可以获得2点Gateway积分,年费$395,每年$400的Travel Credit,可用于租车、订机票、订酒店。由于运通本身订酒店的价格太过坑爹,所以推荐用于租车、订机票。值得一提的是,探索卡赠送旅游保险,所以用这张卡租车可以省去保险费。用这张卡买手机也有最高$500的屏幕保险,目前开卡送50,000积分。


白金签帐卡是目前最难申请的卡。餐厅消费3倍积分,航空、海外消费2倍积分、其余的1倍积分。除了每年无限次进入贵宾休息室和$300的旅游额度以外,其余部分与探索卡一致,目前开卡送80,000积分。


白金信用卡则是作为以上两者的替补存在,超市消费3倍积分,加油站消费2倍积分,其余1倍积分。每年$200旅游额度和同等规模的旅游保险,没有手机屏幕保险。白金信用卡的精髓之处在于,拥有探索卡的卡主可以打电话去运通要求将两张信用卡的积分计划连接在一起,相当于将对本兑换0.75倍数的积分价值提升到1:1。


那么问题来了,很多人觉得运通卡就是垃圾,因为许多地方都不让刷。这是事实,相比起V/M,运通的结账渠道的确少很多,但是也别死心,不能刷运通的地方,我们要创造条件刷运通。


第四篇:组合拳


为什么开头我要提到两大超市的积分系统?虽然超市的积分回馈升值不如四大,但是超市的积分渠道用好了一样可以省下不少钱。


先从Coles集团的说起。Flybuys的积分可以以2000:870的比率兑换到Velocity和Emirate(阿联酋航空),但是不要在平时兑换。Velocity每年至少会有2~3次的奖励月,比如2017年11月,所有兑换至Velocity的积分都会有15%的奖励,其中ANZ是30%。所以平时有Flybuys的积分,一定要压着。


其次,Flybuys的活动频率远高于WWS Reward,经常会有买个牛肉送几百分,买桶卷纸送几百分,每周3倍积分,消费满40送500分,连续四周消费满70送10,000分等乱七八糟的活动。运用好了,每年3-5W分是家常便饭,配合Velocity的15%奖励,每年免费飞遍澳洲各大旅游景点不成问题。


那么WWS的Reward又是怎么一个玩法呢?答案是礼品卡(Gift Card)


WWS每个月都会有礼品卡的活动,以前是买一张$100的礼品卡赠送2,000积分,可以兑换$10的返现,相当于9折购买。澳洲许多大学,以及网站Cashreward中都可以以95折的折扣购买WWS的Gift Card,叠加起来相当于85折。这就意味着,掌握了这个技巧,可以85折消费所有澳洲本地的连锁店,包括David Jones、Myer、JB-HIFI、Harvey Norman等。


我之所以要聊到GC,就是为了解决很多地方无法刷AMEX的问题。例如澳洲最大的电商JBHIFI,本身是不建议刷AMEX,强刷会有高昂手续费。这个时候通过超市购买GC,再去JB消费,不仅可以85折,还有3倍积分,口才好的再讲个价,时间准的再退个税,价格得起飞。


另一个方法就是超市贩卖的Only1 Visa Prepaid,这种卡有手续费,但是偶尔会有85折活动,即便是没有活动,也可以通过WWS的95折卡持平。相当于每$100.65购买$100的价值,也就是说用0.65澳币购买了300分(如果有Edge卡的话),或者200的Gateway积分。


还有一个办法可以用于处理各水电煤网的账单。通过Aupost(邮局)建立账户,再通过PayPal向其付费,即可实现无手续费AMEX付账单。如果以上办法都无法解决AMEX消费的问题,这个时候就该掏出四大行的V/M信用卡了。


最后,还有一个解决运通无法结算的办法。Westfield的XS Gift Card的结算方式是Eftpos,相信在澳洲不少人有见过这串字母,这类礼品卡的结算方式类似于Saving账户,绝大多数都是通用的。我在评论区也和网友们讨论过AMEX刷学费的问题,如果大学不接受AMEX学费,那就用XS GC试试刷Saving。

Platinum Edge

额外知识:


AMEX除了以上隐藏在皮肤下面的羊毛之外,还有一个是自家特有的Offer体系。之前用过银行联名卡的朋友应该都知道,AMEX有一个地方叫Amex Connect,用于发放合作Offer。常见的Offer包括HUGO BOSS满600减100,Harvey Norman满400减100等。每年11月还有著名的撒钱Offer,几乎所有可以刷AMEX的店,都可以满20减10,相当于省了另一个人的午饭钱。


而且AMEX的的Offer是存于卡片上的,于是拥有多张主卡、副卡的玩法就可以叠加羊毛。以刚才提到的Harvey Norman为例,最新的iPhone X 256GB售价为1829,可以叠加4个返现,在不退税的情况下分开刷卡,就可以实现1429购买iPhone X。


注意事项:


小撸怡情,大撸伤身,强撸灰飞烟灭。教会大家灵活使用信用卡的目的,是为了提升生活质量,不是为了让大家每天盯着着Ozbargen、PointHacks守着当牧羊犬。新足迹上也有例子,大规模用信用卡套现然后被运通封卡的。封卡是小事,但是上了运通黑名单,造成个人信用受损才是大事。


我个人目前的信用卡配置为:

ANZ Visa Reward,用于绝大多数小额消费,弥补AMEX无法结算的地方;

AMEX Explorer,用于绝大多数电子、奢侈品、衣物、出行消费,改善和提升生活质量;

AMEX Edge Platinum,用于超市、加油站消费,减轻Explorer额度压力,升值Explorer的积分价值。


最后,希望本文能够帮助到想要了解澳洲信用卡消费技巧的朋友们,欢迎大家在下方留言讨论如何在澳洲实现更好的个人理财。值得注意的是,Explorer开卡偶尔会有送100,000积分的活动,不急着申请的朋友可以等到活动时候再申请。


如果本文对你有帮助,赞赏就不用了,大家可以通过我下面的邀请链接来申请信用卡。目前Explorer自己申请的话是三个月消费1500送开卡5W积分,通过我的链接申请可以拿到6W积分,而我作为邀请人也是收到3万积分。不过我还是建议不着急的朋友们,等到10W活动再申请。


Explorer邀请申请链接

amex.com.au/refer/chenh

Cashreward邀请注册链接

fbuy.me/fwXvt

编辑于 2018-08-17