蚂蚁金服旗下花呗上半年贷款余额992亿  净利润10亿

蚂蚁金服旗下花呗上半年贷款余额992亿 净利润10亿

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第一消费金融(ID:TodayCFC)于上周取得花呗未经审计的财务数据。财务数据显示,截至2017年6月末,花呗运营主体重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司(简称“蚂蚁小微小贷”)的总资产为172亿元,总负债为144亿元,所有者权益为27.8亿元,营业收入为14.9亿元,净利润为10.2亿元。


3.92亿活跃用户


蚂蚁小微小贷隶属于浙江蚂蚁小微金融服务集团股份有限公司(简称“蚂蚁金服”),后者注册于2000年10月19日,注册资本150亿元,法人为阿里巴巴创始人之一的彭蕾,实际控制人为马云。蚂蚁金服旗下主要业务板块包括:支付、微贷、征信和理财。


支付是蚂蚁金服历史最悠久的业务,核心载体是支付宝APP。支付宝APP隶属于支付宝(中国)网络技术有限公司,该公司注册于2004年,注册资本15亿元。支付宝实名用户数已达4.5亿,目前融合了支付、生活服务、公益等多个场景与行业的开放平台。


微贷业务包括针对个人的借呗、花呗和针对中小微企业的经营性贷款网商贷,三者的载体分别为——重庆市蚂蚁商城小额贷款有限公司(简称“蚂蚁商城小贷”),注册于2011年,注册资本18亿元;重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司(简称“蚂蚁小微小贷”),注册于2013年20亿元,注册资本;浙江网商银行股份有限公司,注册于2015年,注册资本40亿元。


征信业务在蚂蚁金服生态体系是底层服务的角色。芝麻信用隶属于芝麻信用管理有限公司,后者注册于2015年,注册资本0.5亿元。芝麻信用通过云计算、机器学习等技术呈现个人和企业的信用状况,已经形成以芝麻信用评分为代表的全产品线。在服务借呗、花呗方面,芝麻信用功不可没。


理财业务代表平台为蚂蚁财富。蚂蚁财富隶属于蚂蚁财富(上海)金融信息服务有限公司,后者注册于2014年,注册资本1000万元,旗下代知名平台为余额宝。


蚂蚁金服开展微贷业务的优势,是依托支付宝、淘宝、天猫等场景入口,具有较低的获客成本和一手的原始数据。


Wind显示,截至2017年7月,支付宝活跃用户数约为3.92亿人,年均复合增长率约159.5%,是蚂蚁金服提供服务的核心入口。更重要的是,支付宝海量的一手数据,为蚂蚁金服建立风控模型提供了支持,在微贷方面开展业务如水到渠成一般。


上半年净利润10.2亿


花呗业务开始于2014年12月,是一种先购物或者享受服务,后还款的网购服务,有着中国最大的电商平台淘宝、天猫场景,以及当当、1号店,部分线下超市、便利店如沃尔玛、易初莲花等其他场景。


花呗具体业务有花呗账单分期业务和花呗交易分期业务。


花呗账单分期业务是指:用户在某场景使用花呗,可以享受本月消费、下月还款的服务;用户在月初收到花呗上月账单,选择1到10日立即还款、账单分期或者延期还款。


其中,账单分期的可分期金额为当前应还减去逾期费减去本月分期出账的本金和手续费,具体可分为3、6、9、12期。延期还款,即用户选择偿还可延期还款金额的10%,其余部分延期至下月偿还。如未能在还款日还款,则产生逾期,逾期费用为逾期金额*逾期天数*0.05%。




花呗交易分期业务上线于2017年4月5日,是指用户在通过花呗消费后,同样是在每月月初收到上一个月的账单,账单中包含因使用交易分期而需要偿还的款项,比如用户在淘宝购买Mac,可以选择花呗提供的分24期偿还,然后自下月起每期偿还670.25元。


资料显示,花呗的用户六成为女性;用户主要来自省份前五大为广东省(13.8%)、浙江省(11.99%)、江苏省(10%)和上海市(6.38%);前十大城市有上海、杭州、广州、深圳、苏州、北京、武汉、成都、温州和南京;用户以80后、90后为主,其中33%为90后,48.5%为80后,18.5%为70后;近7成花呗用户每月消费在授信额度三分之二以下;超过99%的90后在花呗上按时还款。


拥有场景优势的蚂蚁小微小贷,通过花呗还在不断拓展信用支付场景,获得了超越线下场景消费金融巨头捷信的利润。截至2017年6月末,蚂蚁小微小贷营收14亿元,较之2016年末增幅为1050.5%;净利润为10.2亿元。





资料显示,截至2017年6月末,花呗账单分期资产余额共计893.24亿元,不良率1.29%,逾期率为1.83%;花呗交易分期业务贷款余额98.86亿元,资产逾期率为0.01%,由于截至2017年6月末,花呗交易分期上线时间不足3月,故暂无不良率数据。


Wind显示,截至2017年11月29日,花呗的运营主体蚂蚁小微小贷共发行63个资产证券化产品,发行总额1641亿元,位居资产证券化发行主体第一名,较之于第二名借呗的运营主体蚂蚁商城小贷1402亿元的发行额还要多出239亿元。



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