干货 | 如何挑选人生必备保险——意外险(包含对比和推荐)

干货 | 如何挑选人生必备保险——意外险(包含对比和推荐)

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全球各种意外的部分集锦

人生的所有风险之中,意外风险的发生率毫无疑问是首当其冲。无论是我们走路、运动、上班或做任何事情,不可预测的意外都可能会突然降临,给我们的身体和家庭造成伤病和经济负担。

根据一位骨科医生朋友介绍,一次普通骨折的平均治疗费用大约为6-8万人民币,这还属于保守治疗,如果是比较严重的意外事故,四五十万以上的治疗费用也很正常。


一、意外认定有四个因素

1、外来的:伤害的原因是由被保险人之外的因素所导致的。

2、突发的:指事故是突然发生的,不可预料的,是受到外界突然而猛烈的侵袭所形成的伤害,原因与结果之间有直接瞬间的关系。

3、非本意的:是指意外伤害是非当事人本人意愿的不可抗力事故所致的伤害,而对于事件的结果是意外,原因非意外的,并不能认定为是意外伤害。

4、非疾病的:指伤害的造成不是由被保险人身体本身的因素或疾病导致的。

既然是意外险,所以因为疾病引起的事故。就不会得到理赔了。

比如,老人晨练。摔骨折了。如果是因为崴脚造成的就可以赔;如果去医院,被保险人说,早晨没吃饭脑袋一晕就倒了。那就不赔了。

另外,食物中毒、宫外孕、人流什么的都不赔

如果意外医疗里需要补牙或者想用美容线,不好意思。都是不赔的!

所以“非故意”、“非自身”非常重要!


二、意外保险的种类

1、综合意外险:小到猫爪狗咬,大到身故全残,这类产品几乎涵盖了我们日常生活中90%的意外风险,只要能起床活动,我都建议配合高额医疗购买一些此类产品来解决医疗费用问题。

2、身价意外险:这类产品的价格虽然相较综合意外险略多,但保障额度却非常可观,三五百元就可以买到几百万的意外保障,完美解决身故造成的家庭经济损失风险,非常适合上有老下有小的家庭经济支柱。

3、驾乘意外险:这类产品重点保障交通意外风险,其特点就是交通(航空、自驾、乘坐公共交通工具)保障额度非常高,一般意外保障额度非常低,且大多产品不带伤残责任,总保费1w至2w左右大概只能保10万的一般意外和100万的交通意外,非常注重“反本”的客户可以考虑。

4、旅游意外险:国内的旅游保险分别有境内和境外两种,一般包含的责任大概有身故、伤残、医疗、物件丢失、航班延误、国际救援等等,建议大家联系专业人士根据您的旅行计划进行专业定制。

5、特定意外险:这类产品主要根据职业类别由保险公司进行特殊承保,例如高危职业人群、明星、运动员、飞行员等等。

6、其他意外险:团体意外险、建工意外险等,大多由财险公司进行批量承保。


三、需要注意的几个关键点

1、性价比:同样花四百元,有的意外险可以保80万,有的只能保20万元,80万能维持一个家庭至少15年的基本生活开支,而20万元可能办一场葬礼后就没剩多少了。花同样多的钱,您觉得哪个更能解决问题呢?

2、报销比例:报销方式有两种,社保报销后免赔额(越低越好)外全额报销和根据花费进行比例报销,如果您搭配了百万医疗类的产品,建议选择全额报销方式的产品,如果没有,则建议选择第二种,毕竟小伤自己掏得起钱,重伤保险公司报销的多。

3、免责条款:各家公司免责内容的数量虽然相差不多,但是区别真的很大,同样的事故,不同的免责,不同的理赔结果。

案例:小王和小刘分别在两家保险公司买了A意外险和B意外险,两人在均无驾照的情况下驾驶摩托相撞死亡,最后的结果是小王夫人获得100万理赔款用于还房贷和抚养孩子,而小刘夫人却只能多找几份兼职努力赚钱养家,夜夜以泪洗面。

为什么会这样?看看两款产品的免责条款对比就知道了。

A意外险的免赔责任只有八项,无照驾驶机动车并未列入免责条款内,所以小王夫人顺利获得理赔款;而B意外险竟然有十三项免责条款,比A意外险足足多了5条,无照驾驶机动车赫然在列,所以小刘夫人当然无法获取任何理赔。

4、保障额度:很多人买保险都都会有这样的想法--买了就行了。根本不清楚自己的保险到底有多少额度,直到风险来临后才慌慌张张的找保单,然而此时后悔晚矣,所以在我们购买产品之初就一定要把保障做足,不管是重疾还是意外,尽量在自己家庭条件范围内做到可以承担的最高额度,保证买的保险发挥其最大的作用。

谢谢您,我爱人的身故理赔款已经到账了。

到账就好,您可以缓缓休息休息了~~

早知道这样,我就给他多买一点了,只赔了这么少,我和孩子以后可怎么办呀!

辛苦了,一切都会好起来的~

5、不要过分在意续保: 绝大多数意外险只对购买职业和年龄有限制,所以对于普通人来讲,一年期意外险想买就能买到,不存在续保的问题,想性价比最高一定是买一年期意外险。购买长期缴费意外险,并没有太多的优势。


四、大帅推荐,必属精品

为了满足不同经济群体的需求,今天给大家推荐的不是一款意外险产品,而是一个系列的互联网意外险产品--“安心互联网保险之意外险篇”之前的几个关键点全部包括哦~!

安心意外保(升级版)

依靠这款产品解决一些磕磕碰碰的小额报销问题还是没有压力的,如果担心发生重大意外造成的医疗负担,建议您再搭配一些市场上的“百万医疗”类型产品;倘若觉得身故伤残保额太低,请继续往下看。


安心守护意外

根据新闻报道(网上一搜索,很多的),猝死已经成为现代社会年轻人身故的第一杀手,医生、IT、快递等高强度职业尤为严重,所以小编强烈建议年轻群体为自己配置此款自带猝死保障的产品C版本。


安心尊贵身价意外保

这款产品的保障重点就是身价,简单粗暴,只保身故和伤残,完全满足我们未还的房贷、父母的养老,妻儿的照料等大额需求,对于中高收入人群,实在是不可或缺的一款产品,“墙裂”推荐!!如果还认为保额不够,也可在公众号留言,我们还可组合其他产品达成更多保额。


注意事项

1、每款产品每人只可购买一份

2、投保时请一定注意职业类别

3、投保范围均为全国大陆范围的中国公民

4、保单的生效日期均为成功投保后第七日

5、保单均为电子保单,可拨打官方电话95303查验

6、均支持线上好赔附加服务,一定额度内24小时理赔到账

7、产品均为统一费率,男女老少价格一样,请按需配置


理赔服务

这款意外险支持全流程线上理赔,无需寄送纸质资料,真的太方便了。如果出险,除了使用常规的电话报案(95303)、微信报案,还可以联系您的专属风险管理顾问,直接在线报案和理赔,好赔服务可精准导航需要准备的资料,您只需拍照所需资料,好赔专员协助跟进理赔,并督促赔付进度,资料齐全并通过审核,24小时内理赔款到账


我们需要思考两个问题

1、万一自己和家人不幸遭遇意外需要治疗,怎么报销高额的医疗费用?

2、万一家庭的顶梁柱不幸意外身故或严重残疾,年迈的父母谁来养老?车贷房贷谁来负责?妻儿的未来谁来照料?

思考清楚这两个问题,您就应该已经意识到意外保险的重要性了!


希望我能帮得到你,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。

编辑于 2017-12-06