重疾险榜单更新|重疾险怎么买？2023年我推荐的重疾险（国富小红花致夏版、超级玛丽9号、守卫者6号、信泰完美人生守护2024......）

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如何选购重疾险，你也有这些疑惑，看这篇就对了~

“重疾险怎么买？哪些产品的保障责任好？”
“预算不多，有没有实惠一点的产品推荐？”
“重疾险年纪轻轻有必要买吗？一年花多少钱合适？”
......

重疾险，保障重大疾病，弥补收入损失，是一个刚需险种。为了填补空虚的重疾险市场，各大保险公司争先恐后的上线了许多新产品。

新定义重疾险产品越来越多，提供给人们的保障也越多。但产品一多，人们难免犯“选择困难症”。而且买重疾险确实是一件令人头痛的事情，保费贵、保障责任复杂、健康告知也比较严格。

目录预览：

▍一、重疾险有必要买吗?

为什么需要重疾险
重疾险能保障什么

▍二、预算不多，经济适用型产品有哪些

▍三、核保宽松型的重疾险产品，推荐这些

▍四、少儿重疾险榜单推荐

▍五、买重疾险需要考虑哪三个维度？

重疾险花多少预算合适？
重疾险买多少保额？
年龄、身体状况怎么样？

▍六、奶爸总结

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▍一、重疾险有必要买吗？

1.为什么需要重疾险

根据最近保险的理赔数据，大病的风险群体正在逐渐变年轻。

特别是在28种高发重疾中，恶性肿瘤、心血管疾病以及脑中风的比例较高。

现在很多人，特别是年轻人不规则的作息时间、不良嗜好等使大多数人处于亚健康状态。

不同年龄段的人群怎么挑选重疾险？可以戳：

奶爸就曾见过这样的不幸。

隔壁小朱弟弟在家人的陪同下去医院检查，被诊断为急性白血病。

接着小朱和母亲把家里的钱用在了弟弟的治疗上。

为了去外地治疗，他们停工去医院附近租房，轮流照顾，依靠微薄的收入生活。

治疗了一年，小朱的弟弟也没能熬过来，

近几年，小朱的收入全部用于家庭开销、偿还债务和子女教育。

高额的治疗费和外债将原本小康的家庭拖入深渊…

疾病总是这样突如其来，合理地规避风险势在必行。

有人问奶爸的重疾险需要买吗？奶爸认为只要预算允许就有必要买重疾险。

特别是家庭的经济支柱是重疾险配置的优先对象。

重疾险的高保险额、一次性支付方式可以有效转移重大疾病造成的损失。

2.重疾险能保障什么

重疾险是一项重大的疾病保险，主要是规避恶性肿瘤等重大疾病带来的风险损失。

在保障期内，被保险人达到保险条款约定的重大疾病状态后，保险人根据合同约定进行赔偿。

无论是否发生医疗费用或发生多少费用，都可获得保险公司的定额补偿，而且是提前给付的。

重疾保险支付保险金主要有两种用途。

第一，为被保险人支付疾病、疾病状态、手术治疗所需的高额医疗费。

第二，被保险人患病后，弥补经济损失，尽量避免被保险人的家庭陷入经济困境。

遭遇重疾，往往会带来高昂的治疗费用。

因为治疗和康复期间劳动力的收入中断，药费，康复费，生活，孩子，老人，债务等的大的费用有可能压垮这个家庭。

保险公司不干涉赔偿后的保险金用途。这个保险金更像是经济补偿。

因此，重疾保险对家人，特别是家庭的经济支柱来说很重要。

现行市场上主要流通的重疾保险的产品根据保障期限分为：

终身重疾险：保障比较完善，一般包括身故赔偿，但费率很高。

定期重病保险：消费型保险，保障期达到约定状态后可以赔偿。采用均衡的费率。

很多人都在犹豫，现在需要买重疾险吗？感觉自己患大病的概率太小了，买了不出险不值当。

我们谁都不想生病，但是，我们无法完全避免自己不患大病的可能性。

下面具体来看看有哪些热门重疾险值得推荐的？或者也可以直接来找奶爸咨询~

▍二、预算不多，经济适用型产品有哪些

众所周知，重疾险的保费比较贵，且产品形态多样，是比较复杂的险种。

如果当前经济条件有限，买重疾险时就要精打细算，把钱花在刀刃上。

按照惯例，依旧将成人重疾险产品分为三个榜单：

经济适用型：必选责任扎实，价格适中，具有较高性价比，适合大部分人群；

预算充足型：保障责任全面，保终身一步到位，但价格略高，适合预算较充足人群。

核保宽松型：对部分疾病核保尺度宽松，适合身体有小毛病人群。

我们先来看看经济适用型重疾险榜单吧~

1、君龙超级玛丽9号

【特点】

优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效

疾病赔付比例高：

癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/40%/20%保额

癌症拓展保险金：首次确诊原位癌/轻度癌症之后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额

费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显

增值服务实用：包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务

【总结】

重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显

【适用人群】

追求保障全面，极致性价比，注重轻中症和癌症保障的人群

2、国富小红花致夏版

【特点】

中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除该疾病免责外，合同继续有效

重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额

高发疾病保障充足：

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔，保障更人性化

心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额

包含2项健康服务：

7*24小时视频医生，不限次数、不限地域，全家共享

癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

【总结】

基础保障扎实，可选保障丰富实用，癌症保障有创新，性价比较高

【适用人群】

注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群

3、信泰完美人生2024

【特点】

轻中症赔付灵活：轻中症累计赔6次，赔付门槛低，重疾赔完，中轻症赔付未达到6次，非同组轻中症依然有效，而且没有间隔期

兼顾少儿特疾保障：18岁前确诊10种少儿特疾，额外赔100%保额，确诊5种罕见病，额外赔200%保额，也适合小孩配置。

可选责任丰富：

二次重疾阶梯式赔付：间隔满1年但不满2年，额外赔20%保额；间隔满3年但不满4年，额外赔赔60%保额；最高可额外赔100%保额

重疾额外赔保障周期延长：第五个保单周年日（含）后且在80周岁前（不含80岁）初次确诊重疾，额外赔100%保额

特定重疾加强保障：初次确诊癌症/3种心脑血管特疾，3年后再次确诊癌症/3种心脑血管特疾，额外赔150%保额

【总结】

基础保障扎实，性价比较高，可选责任丰富，自带少儿特疾保障，成人孩子都能买

【适用人群】

追求较高性价比，基础保障扎实，给55-60岁人群投保

4、和泰泰平卫

【特点】

中轻症保障优秀：重疾赔付后，非同组中轻症继续保障

重疾和中症保障升级：

附加上重疾二次赔，60岁前首次罹患重疾，间隔3年后再次确诊同种重疾（不同部位）/不同种重疾，赔付80%保额

附加上疾病关爱金，60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症双向津贴全方位保障：

癌症医疗津贴保险金：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年之后，再确诊约定癌症，可额外赔40%/50%/60%基本保额，累计最高150%保额

癌症住院津贴保险金：因恶性肿瘤重度住院治疗，可每天赔500元，每年最多60天，累计最多180天，即最高赔付9万元

心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额

包含9项重疾绿通服务，就医更便捷顺畅：

比如其中的专家门诊，可以快速预约全国1500余家三甲医院专家门诊，能够帮助被保人及时治疗，看病不求人。

【总结】

基础保障全面，可选保障丰富，癌症全方位保障，重疾绿通服务好

【适用人群】

注重高发疾病保障，或家族有恶性肿瘤病史的人群

上面经济适用型榜单有心仪的吗，产品的详细信息可以直接点击下方链接咨询了解哦~

5、君龙守卫者6号

【特点】

重疾多次赔，无三同条款：重疾最多可以赔6次，每次都能赔100%保额，而且 120种重疾不分组，取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面

纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，另外还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，附加上之后轻中症最高可各自赔付6次

可选保障丰富，投保灵活：除轻中症之外，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等可选责任

多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便

【总结】

纯重疾险，投保灵活，预算可以做到更低，重疾6次赔，轻中症保障优秀

【适用人群】

预算有限但想买重疾多次赔的人群

6、信泰如意久久守护2024

【特点】

重疾多次赔，最高可赔200%：重疾分6组累计最多赔6次，赔付比例依次递增，分别赔付100%/130%/160%/200%/200%/200%基本保额，分组情况优秀

第6次重疾赔付前，中症和轻症责任不终止：首次重疾赔付之后，身故或全残责任终止，轻中症还能继续提供保障

疾病额外赔付延长到70岁：重疾、中症和轻症的额外赔付延长到了70周岁，相当于直接加保了一份保至70岁的定期重疾险

高发疾病额外赔付保障好：可选重度恶性肿瘤拓展保险金和重度心脑疾病拓展保险金

可附加两全保险：包含了身故/全残保险金和满期保险金两项保障责任

提供2项健康增值服务：可以充分利用保险公司的医疗服务网络，让患者能得到更好的治疗服务，有利于后期的康复

【总结】

重疾多次赔和疾病额外赔同时上阵，可选责任丰富，还能附加两全保险

【适用人群】

预算充足，追求保障全面的人群

有的小伙伴经常会问奶爸，如果有像甲状腺结节、乳腺结节，是否能投保上面的产品？
现在可以直接告诉奶爸身体情况，奶爸帮你快速判断：

▍三、核保宽松型的重疾险产品，推荐这些

1、人保i无忧2.0

【特点】

健康告知宽松：乙肝、甲状腺结节、乳腺结节、胃或肠道息肉、子宫肌瘤、颈椎病、1级高血压等疾病核保宽松，有机会投保

等待期只有90天：比一般180天的产品更短，意味着保障时间更长

可选责任丰富：

重疾二次赔：60周岁前，不同种重疾，间隔1年，额外赔100%保额

疾病关爱金：60周岁前，首次确诊重疾/中症/轻症，额外赔80%/30%/10%保额

癌症拓展保险金：非癌→癌，间隔180天；癌→癌，间隔3年，给付120%保额

心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔1年，给付120%保额

包含8项增值服务：包括专家门诊、精确分诊、住院手术安排、康复建议、解结服务、多学科会诊、住院探视和全程陪诊等服务，实用又贴心

大公司出品：由中国人保承保，品牌效果拉满

【总结】

常见疾病核保宽松，基础保障扎实，可选责任丰富，对带病投保人群友好

【适用人群】

身体健康异常，看中大公司产品的人群

2、复星联合健康康乐一生（易核版2.0）

【特点】

健康告知宽松：肺结节、乳腺结节、甲状腺结节、高血压、糖尿病、胆结石等疾病核保宽松，通过健康告知可正常承保

核保简单：仅需回答三个健康告知问题，最快仅需30秒就可以完成核保

中老年人群友好：为30周岁到65周岁的人群提供终身保障

保障内容简单：产品形态灵活，基础保障仅包含行业定义的28种重疾和3种轻症，以及身故保障

可选重症监护关爱保险金：发生重疾的180天内入住ICU，持续72小时，可额外赔付10%基本保额

【总结】

常见疾病核保宽松，保障责任简单，可附加ICU关爱保险金，对带病投保人群友好

【适用人群】

身体健康异常，55-65岁的中老年人群

带病投保的朋友，若是不知道自己适合投保哪款产品，可找奶爸为您配置：

▍四、少儿重疾险榜单推荐

本期榜单新增了招商仁和人寿的青云卫2号焕新版和鼎诚人寿的小淘气2号，这2款都是性价比超高，且具有保障特色的产品。同时，大黄蜂9号新增保至70周岁和保终身的版本，保障内容升级，产品竞争力大幅提升。

1、君龙小青龙2号

【特点】

重疾赔完，轻中症还能再赔：给付首次重大疾病保险金后，轻中症保障仍然有效

重疾多次赔：重疾最多可赔3次，不分组间隔365天，分别赔100%、120%、120%保额

癌症二次赔创新叠加赔：可以和重疾二次赔叠加赔付，而目前市面上少儿重疾险都是只能“二选一”赔付，直接buff加满

住院津贴保障有特色：0免赔天数，灵活选择住院日额，重疾、中症、轻症以及18岁前因意外住院都能赔，设计非常人性化

增值服务贴心：白血病健康管理方案和重疾健康关爱增值服务，涵盖丰富的服务内容

【总结】

保障责任丰富有创新，疾病保障力度大，投保灵活

【适用人群】

追求重疾和癌症保障力度，轻中症保障优秀的孩子

2、北京大黄蜂9号

【特点】

重疾赔付后，非同组轻/中症还能赔：在初次确诊重疾90天后，非同组轻中症继续保障，直至赔满（轻症和中症各3次）

罕见病数量升级：罕见病保障数量增加为20种，疾病数量位于市场前列

癌症津贴保障升级：由原来的“间隔期3年，赔付120%保额”，升级为“间隔期1年，分三次赔付，累计赔付100%保额”，大大提高获赔效率

多次重疾赔付比例高：附加上这一责任，重疾第2-4次可分别额外赔付120%、150%、200%保额

包含4项增值服务：在线图文问诊、电话医生问诊、线上购药、重疾绿通等4项服务

【总结】

保障内容扎实，罕见病保障丰富，可选责任灵活

【适用人群】

追求特定疾病保障，基础保障扎实，投保灵活的人群

3、鼎诚小淘气2号

【特点】

重疾赔付后，轻中症继续有效：首次重疾理赔后，间隔90天，非同组轻中症继续有效

ICU住院津贴：因非重中轻症入住ICU病房，给付1000元/天，相当于兜底保障

重疾后住院津贴：住院津贴与重疾治疗解绑，重疾赔付后，大病小病住院还能保，300元/天

创新家庭关爱保险金：重疾保障和身故保障可以兼得，30岁前，发生重疾理赔后，身故/全残还能再保

19项增值服务：包含视频医生、挂号绿通、住院关怀、专业陪诊等19项增值服务

【总结】

性价比高，保障责任丰富有特色，赔付门槛更低

【适用人群】

追求高性价比，疾病额外赔保障时间更长，注重住院保障的人群

如何给孩子挑选合适的保险产品，戳下方链接获取相关内容：

4、招商仁和青云卫2号焕新版

【特点】

重疾赔付后，轻中症继续有效：首次重疾理赔后，间隔90天，非同组轻中症继续有效

重疾、中症、轻症都能额外赔：附加上疾病关爱金之后，60岁前，首次重中轻症额外赔付60%/20%/10%基本保额，各赔付1次，

高发疾病二次赔可叠加赔付：重疾二次赔和癌症二次赔需要同时附加，并且可以叠加赔付，最高可赔240%基本保额

包含2大项增值服务：基础服务权益14项和互动升级权益4项，两大模块的服务类型非常丰富

【总结】

重疾和轻中症保障升级，高发疾病保障更充足

【适用人群】

追求保障全面，疾病额外赔付比例高的人群

5、华贵麦兜兜

【特点】

保障责任简单：仅有重疾和身故两项责任，没有轻中症保障

超高性价比：保额高达100万，这是多数同类产品都达不到的保障力度，且在保身故的情况下，保费跟其他产品差距不大

增值服务实用：除了比较常见的在线问诊及在线送药、绿通就医服务，还包含特色的血液系统恶性肿瘤直通陆道培和少儿脊柱侧弯评估服务

【总结】

保障简单，保额充足，超高性价比，增值服务有特色

【适用人群】

预算不多，追求性价比和高保额，给孩子做短期重疾保障，或者是想要花点“小钱”加保的人群

▍五、买重疾险需要考虑哪三个维度？

俗话说，授人以鱼不如授人以渔。

虽然把推荐的产品一一列了出来，但奶爸认为还是很有必要和大家说说重疾险怎么买。

我们自己去挑选重疾险产品，主要考虑三个维度：

1.重疾险花多少预算合适？

在买重疾险前，先确定自己有多少预算，然后再在符合预算范围的产品中去选择。

保险是提升我们安全指数的工具，不要因为过高的保费而给自己造成缴费压力。

一般来说，买保险的费用在年收入的10%-15%，而重疾险保费比较贵，占的比例贵多一些，具体要看自己的收入水平。

另外每个阶段不一样，需要根据自己所处的不同人生阶段定保额：

一般来说，处在家庭重大责任期的中年人，比老人和孩子需要的重疾险保额更高。

因为老人和孩子大多不需要承担家庭责任，或者说承担的更少。

给老人和孩子买重疾险，重点考虑治疗费用即可，附带考虑一部分家属陪护所需要的收入补偿。

给家庭经济支柱买重疾险，不管是治疗费，还是收入损失，二者的重要程度是差不多的。

治疗费用以30万保额为基础；收入损失可以以3-5年的收入为计算依据。
再加上未还完的房贷、车贷，还有家人未来3-5年所需的日常开销。

加起来就是所需要的重疾险保额。

最后算出来的保额可能会比较高，此时再综合预算，定一个相对合理、自己又能承受的额度即可。

2. 重疾险买多少保额？

重疾险的作用在于弥补经济损失，至少要覆盖治疗费用、康复费用和收入损失，所以保额非常重要。

中国精算师协会有个统计，列举了目前重疾险定义内的28种重疾治疗费用。

从保险公司过往的理赔年报来看，前6种高发重疾占重疾总理赔的80%左右，平均治疗费用在30万左右。

除此之外，一个人生了大病，除了治疗费，还有其它相关的费用损失。

比如，生了大病，很大可能不能继续从事原有工作，将丧失部分或全部经济收入；

住院期间要加强营养，需要营养费；家人要陪同照顾，有误工费，家人无暇照顾的，要请护工。

与此同时，家里的房贷、车贷，老人的赡养费、孩子的教育等等，还要照常支出。

所以，如果患了重大疾病，需要考虑三方面的费用：

治疗费用
收入损失
其它支出

可以看到，重疾的治疗费用不低，癌症的治疗费用可以去到80万。

所以，一般建议保额在30万起步，如果预算充足，把保额做到更高当然是最好的。

3. 年龄、身体状况怎么样？

买健康险会有两道基本门槛，就是年龄和身体状况。

很多重疾险设定在50-55周岁，超过这个年龄，基本没有什么选择；

另外，健康告知也避不开，如果身体状况良好，倒是没什么大问题。

要是身体不太好，那么买起来就比较棘手了。

所以，买重疾险一定要趁年轻、身体健康的时候买，才有更多产品选择。

除了这3个主要维度外，还有保障内容、缴费期限、保定期还是保终身等，也是需要考虑的。

重疾险值不值得买？有什么用？理赔难吗？想知道的朋友可点击下方链接咨询~

▍六、奶爸总结

无论是成人重疾险还是少儿重疾险，在配置前，还需注意自己身上的医疗险是否有配置好，毕竟想要发挥出重疾险最好的效果，医疗险的保障是少不了的。

医疗险+重疾险，这样的组合才算稳妥。保险毕竟是一个逐步配置、完善的过程。

如果当下预算有限，可以考虑先给自己配置一个费率低、保障全面、高性价比的重疾险，等以后收入高了、预算多了再按需逐步完善保险配置，增加新的保障。

如果还是不知道如何配置完善的保障体系，可以看看奶爸精心写的这篇：

写在最后：

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编辑于 2023-11-14 17:25・IP 属地广东

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