火爆！增额终身寿险和年金险怎么选？我劝你别跟风买
增额终身寿，实火！
这段时间被各种互联网保险产品下架的消息轰炸，
连很久没联系的朋友都找上我问增额终身寿，
今年行情真的让人捏把汗，股票绿、基金也绿，这年头只要你没亏钱就偷着笑了。
在现行的经济形势下，想要寻求高利率、兼备灵活性、安全性的产品，更难了。
如果你手头有笔闲钱，想做中长期资金规划的，一定要看下增额终身寿！
一、增额终身寿险是什么？靠谱吗？
寿险很多人都知道人没了，赔一笔钱。买50万保额，就赔50万。买100万保额，就赔100万。
责任简单到，简直是所有保险里面贼好选的一种。
寿险有定期的也有终身的，可以简单分成3类：
A、定期寿险
几百块就能有上百万的保额，价格非常便宜。
一般选择的条件是保到60-80岁，或者保20-30年。
保障范围之内，人没了/全残了，直接赔保额。
B、终身寿险
定期寿险保障是几十年，那终身寿险就是保终身的，延长了期限。
你是一定会拿到那个保额的。寿险都是给家人买的，所以除了身故赔偿金呢，保险公司也在终身寿险上增加了理财险的责任。
既然是留给后代的，当然是越多越好啦，最好是可以增长的那种。
所以，就有了增额版本的终身寿险。
C、增额终身寿险
看名字说话，也就是：保额会随着年限增长的保终身的寿险。
自从2019年底的年金停售风波开始，很多人开始关注增额终身寿险。
原因也很简单，这个险种可以做好财富传承，而且是不错的资产管理的方式。
特别是对不懂金融市场的朋友来说，闭眼入都没问题。
二、买增额终身寿险，有什么好处？
1）价值确定，长期稳定复利
现有的增额终身寿险，预定利率一般都在3.5%，而它的基本保额，通常是以约定的利率每年增长，现金价值也一起递增，而且是白纸黑字写在合同里：
保障身价长达终身，不受任何市场利率波动的影响。
3.5%、3.8%的涨幅看上去可能不高，但别忘了，有效保额和现金价值都是复利增长的，放到长期来看绝对不低！
我们以一款热销的增额终身寿险为例：
给刚出生的男baby投保增额终身寿险，一次性投100万。
如果长寿，现金价值（也就是保单能换到的钱）可以膨胀到十几倍甚至二十几倍保费。
在利率下行的大趋势下，拥有这样一份确定的保障才够安心。
2）灵活自由
如果你急用钱，可以通过“保单贷款”的方式，获得现金流，解决临时资金周转的问题。
3）资金安全，保险行业受到强监管
在我国，保险属于安全级别比较高的行业之一。银保监会每个季度末都要考核保险公司的偿付能力、资金情况、以及应对风险的能力。
一旦发现问题，就要督促整改，对于投保人的保护力度是很大的。
三、增额终身寿大测评：哪个收益高？
为了节约大家的时间，我从全国热销的几十种增额终身寿险中，
挑选了4个大爆款来做对比，分别是：
我们逐一看这些增额终身寿产品都有哪些优势：
1、金满意足臻享版
推荐人群：看重投保宽松、交通意外保障好、隔代投保。
它还有另外一个名字叫“金玉满堂”，优势主要体现在：
① 现金价值增长更给力
在这几款中，这款现金价值增长最快，保额增长速度也不错，达到3.8%/年
② 假日交通意外加倍保障
在节假日乘坐公交、地铁、飞机等公共交通工具或驾驶私家车，不幸意外身故，除了身故金外，还能额外赔一笔有效保额。
③ 投保贼宽松
健康告知仅1条，只要没有得过恶性肿瘤、脑中风等重疾，大多数亚健康朋友（如三高、肺结节）均有机会投保。
最高支持75岁投保（注意：11月21日起，最高投保年龄下调至55周岁），1-6类职业均可投保，缴费期限更多可选，投保条件比金满意足更宽松。
而且支持隔代投保，满足爷爷奶奶留一笔钱给孙辈的需求。
稳的老年生活，它绝对是一个好搭档。
2、守护神2.0
推荐人群：关注健告少、收益较高、高风险职业、常乘坐飞机。
它有3个亮点：
① 有效保额每年增长
这款现金价值增长仅次于金满意足臻享版，有效保额每年3.6%复利递增。
保障伴随终身！
②健康告知较宽松
只有3条健告，而且支持邮件核保。不过要注意，暂不支持加保。
③ 带航空意外保障
另外附加因为乘坐民航身故/全残，除了给付一般身故金外，还能额外给付有效保额。同样以30岁的小明为例，每年交10万，交5年，一般身故金和航空身故金可看下表：
3、光明至尊
推荐人群：看重大品牌、养老社区、常乘坐飞机的朋友。
光明至尊增值情况会比前2款差一些，起投保费高一点，而且不支持加保。
但它有2个独特优势：
① 大品牌
光明至尊出自光大永明人寿，隶属中国光大集团，是中央管理的国有企业。
② 光大养老社区入住权
保费满足规定条件，可以行申请入住光大养老社区。
对于未来养老环境有较高要求的，这款就很不错。
4、传家有道
推荐人群：港澳台或给隔代、旁系投保的朋友。
对比前面几款，这款优势不大。最大优势，就是支持港澳台、隔代、旁系辅助投保。
如果是想给孙子买或外籍、港澳台人士想要投保，可以考虑这款。
最后，还是要提醒一句：
增额终身寿险，适合已经做好健康保障，且手里有一些闲钱、想要长期稳定增值的朋友。
如果有这方面的需求，需要留意保险的下架时间，合理安排投保时间。千万！一定！！量力而行！！
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