谈谈美国529助学基金计划

谈谈美国529助学基金计划

*转自公众号:爱吉金融资讯 (Aegisservice)

在美国大学成本和学生债务不断攀升的今天,更多在美国居住的父母们需要寻找不同的方法来减轻学生接受高等教育带来的经济负担。很幸运的是,529教育基金计划可以很好的帮助这些家庭。这个独特的存储工具可以帮助父母获得更多的减税福利,并且让父母把更多的钱放到孩子的未来教育基金里面。类似于401K退休计划,529计划让你可以把钱投资到稳定的投资组合,一般这些计划都是由政府或者大型投资公司所管理。 接受良好教育的前提是有足够的能力支付教育上面的花费。下面我们就来看一看关于529计划的详细解释。


什么是529计划?

529教育基金计划简单来说是一种可以享受税收优惠政策的存储工具,并且可以帮助投资者把钱放在一个稳定升值的账户中用于未来的教育支出。529教育基金计划是根据1996年的颁布的国内收入法的第529条规定命名的,如今,在美国的每一个州都至少有一种529计划。这些计划基本上都是由国家机构和大型的管理公司运营和管理。



529计划如何运作以及三种常见529计划类型

最常见的529计划】529教育基金提供非常多样性的投资选项,通常包括共同基金投资组合和FDIC保险储蓄账号。有一些计划没有任何的最低投资限制,有的只要超过25块钱就可以建立一个529计划的账户。建立自己的账户之后,就可以自己的意愿进行投资。529计划账户的限额在$200,000到$500,000左右。另外,很多的账户会直接从当前余额中直接扣除相应的管理费,这样会让投资人尽力少的支付管理费用。


Advisor-sold 529 college saving plan】Advisor-sold 529计划基本上和普通的529教育基金的计划相同,唯一的不同点就是这个类型的529计划有一个“监督员”,也就是提供专业的财务顾问,这个财务顾问可以帮助你选择合理的投资项目,并且帮助你最合理的分配使用手里的资产。


529 prepaid tuition college saving plans】 这种项目一般允许你提前以现在的价格预付未来大学的学费,这样提前支付学费的好处就是即使到你孩子未来入学的时候,学费已经火箭式的上升了很多,你依旧可以根据投资时候的价格支付学费。但是一般州立法会规定和限制缴纳学费的限额。并且孩子的未来学校会强制性的收取一定的费用。


529计划的税收优惠都有什么?

当你开始投资529计划的时候,投资的利润都是免税的,山姆大叔不会从你这些钱中强行的扣除一部分用于税收,你所投的钱都将会以复利的形式增长。另外,如果这笔钱最终使用在用于教育投资上,那么当你使用时同样不会征收任何的税收。比如用这笔钱用来支付学费,强制教育费用或者书本费。


但是,如果你使用这笔钱用于任何非教育支出使用的话会触发不符合规定的限制,因此所有的盈利部分在被使用时按照正常的收入征收联邦税和10%的罚款。另外,你可能还需要交回之前因为投资529计划而享受的税收优惠。

如果你需要使用529的资金用于支付非教育支出,那么你需要咨询财务顾问或者职业的税务人员去讨论如何以最好的状况取出这笔钱。你的财务顾问将会为你制定最好额方法取出这笔钱。

如果你希望在大学前为你的孩子使用这笔钱去交学费的话,请同样联系你的财务顾问,因为特朗普签署的减税和就业法规定每年可以使用$10,000用于支付这类学校的学费并且没有任何的罚款。

529计划可以用来做什么?

其实联邦政府设立了很广泛的范围让人们使用529计划的资金,以下是一部分例子:

-合法教育机构的学费和强制教育资金

-书本费和学杂费

-在学校所需的电子产品,比如:打印机,电脑,教育软件和网络设备

-学在校的食宿费用

-或者是校外的租房费用



你可以用来支付教育基金的总费用不能超过这些大学或者教育机构设立的限制,这些信息你可以在学校的网站或者财务援助办公室查询到。如果在校外租房的费用超过了学校住宿的总数,那么超出的部分都不会符合529计划,并且将会被视为不符合规定的费用支出。

下面就是一些并不符合529计划的支出。

-交通费用

-医疗支出或者学校提供的保险保费支出

-学生贷款的花费

-学校提供

-学校的运功或者健康俱乐部的会员费

-学校运动队的花费


529计划可以用于那些机构?

529教育基金基本上可以覆盖美国教育部承认的所有学校和教育机构。这些学校包括美国境内的所有社区大学,普通大学,职业学院和其他的教育机构,另外你甚至可以用这笔钱用于支付一些美国境外的学校或者教育机构。因此,居住在波士顿的投资人可以购买个纽约的529计划,并且使用这笔教育资金用在位于洛杉矶或者法国的学校。如果你想查询哪些学校可以使用529教育资金计划,可以通过Free Application for Federal Student Aid(FAFSA)的这个网站进行查询。


谁应该购买529计划?

如果父母希望开始为子女的未来教育资金做准备的话,那么529计划是一个值得考虑的投资。你可以将你孩子的529计划,经济资助和奖学金结合一起使用。另外,只要拥有社保号和税号并且超过18周岁的人,就可以为任何人或者自己再建立一个529计划的账户。学生也可以为自己开设529计划,如果你希望在未来回到学校继续深造或者读取研究生,可以考虑建立一个账户。

还没有孩子,是否应该提前买529计划?

答案是“可以”,你可以在计划要孩子前就购买529的计划,在孩子出生前,可以把受益人设置成自己,当孩子出生之后,把受益人转化成自己的孩子。如果你的孩子最终没能进入大学的话,你可以把这个福利转化给任何的受益人,并且不会收到任何的罚款。很多的计划并不一定需要你的孩子在高中毕业之后马上进入大学,具体的限制你需要联系自己的计划经理来了解清楚。

另外,529计划并不是只限制在一个类型的计划,并且你也不需要一定要在你所居住的州购买这些计划,所以你可以多找寻一些不同的529计划,找到最符合你的那一个。

怎么获得529计划?


最简单获得529教育基金的方法就是直接在网上建立一个账户,这个过程可能只会花费你几分钟的时间,你只需要拥有下面几个简单的信息就可以为你和你的受益人建立一个529账户。

-社安号或者税号

-有效的居住地址

-出生日期

如果你打算从网上建立一个账户,你还需要提供有效的银行信息和账户信息。然后你可以直接下载你的注册信息,并且邮寄你的申请表到你的计划经理。如果打算建立一个 advidor-sold计划,你需要通过一个财务顾问加入这些计划,很多的网站或者财务经纪公司将会告诉你如何找到这些计划。

如何从529计划取出我的资金?


很多的529计划允许客人直接从网站上取款,只要登录你的账户,并且决定你要提取的金额,这些公司将会直接以电子转账的方式直接转到你的账户,受益人或者教育机构的账户,另外很多的公司同样支持直接邮寄支票到这些账户。

当你取钱时,请尽量小心不要犯错误,因为一旦你的钱用于非教育支出,你将会收到一大笔的税收罚款,这也将会对你孩子的未来投资产生很大的影响。但是只要你在符合条件的情况下使用529计划,你将可以最大限度的利用529计划来为你提供税收优惠。


关于529计划的小提示


-529计划里面的资金增长和你投资的时长息息相关,因此,如果打算开始建立并且投资529计划,越早的开始对于资金的增长越有利。你甚至可以在打算开始要孩子的时候就开始投资。

-你可以不单单限制于一种529计划或者自己居住州的529计划,所以在计划购买的时候,多让你的财务经理或者上网查看不同的计划是非常有用的。

-如果你自己不确定是否可以管理好自己的529计划,那么你可以咨询有经验的财务顾问去帮助你管理这些账户,这样你可以最大限度的发挥这个账户应有的作用。


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发布于 2018-08-24