从4000元到8000元，2021年成人全面保障方案推荐（年终版）

现在网上很流行「你不理财，财不理你」的话题。

动不动某年轻人存款8位数，某职员30岁前用工资买了N套房，某币圈大佬高位套现实现财富自由。

搞得大家都很焦虑。

小开一直强调，年轻人做好自己就可以，没必要拿身边的某个人做自己的奋斗目标。

以储蓄为例，每个人都会有自己的生活轨迹：

有的人家里早早就给买了房子和车，银行卡0存款，照样衣食无忧；
有的人月薪1万，生活在上海工作，平时省吃俭用，日子还是紧紧巴巴；
有的人月薪5千，生活在四线小城，天天吃香喝辣……

其实，赚钱就好比「小马过河」。

万达王健林的小目标是先赚他一个亿，普通人的小目标可能是在自己打拼的城市，攒够几十万或者上百万的首付。

所以，年轻人需要有存款吗？存多少合适？

我们都会有属于自己的答案。

一、年轻人的钱都去哪儿了？

数据显示，我国一线城市40%的单身青年为“月光族”。

由于没有家庭负担，很多单身人士的储蓄意识比非单身人群更加淡薄，也更乐于花时间和金钱享受自我。

图片来源：央视新闻

随着城市等级向下，及月收入的降低，月光比例大幅提升，四五线城市的单身年轻人中，「月光人群」占比高达76%。

钱都去哪儿了？成了年轻人的日常拷问。

即使一年通过省吃俭用攒下三五万块钱，因为基数太小，想通过理财实现财富快速增值也很难。

股市、基金本就有风险，信托最近几年也有很多暴雷新闻。

楼市嘛，一方面有门槛，另一方面，随着相关政策的落地，大部分城市都在走下坡路。

P2P、比特币这些，就更别提了，现在敢玩的人，都是心理健康重点监护对象……

所以，从收入水平、消费习惯，及投资理财的安全性来说，年轻人通过理财暴富这条路几乎走不通。

大部分只能是稳扎稳打，通过工作来提升自己的价值。

不过，还有一项比较有意思的数据：

在开心保的销售大数据中，80后、90后消费者在互联网保险客户中合计占比超过98%。

虽然很多年轻人的理财观念发生了翻天覆地的变化，不再把老一辈认可的银行存款放在第一位，但他们并非真的只管享受，其它什么都不管不顾。

实际上，80后、90后也会用自己的方式提升安全感，保险就是一种非常好的选择。

即便身无分文，但只要有保单在手，不管遇到多大的疾病和意外风险，心里都会有底。

在央视财经的《中国美好生活大调查》中，保险更是占据国民投资意愿的首位：

其次，才是楼市、股票、银行理财、基金等金融产品。

可以说，我们的生活已经根本无法离开保险。

二、年轻人都买了哪些保险？

从开心保80后、90后客户画像中我们发现，年轻人最常给自己买：

重疾险、百万医疗险、定期寿险、意外险。

接下来，小开就简单讲讲这四大险种保障价值：

1、重疾险

什么是重疾险？

就是在罹患合同约定的疾病后，重疾险会直接按保额理赔，而不看具体的花销。

其可以一次性高额补偿重疾期间的收入损失，用于维持家庭正常的生活开支、房贷、车贷等。

小开推荐康惠保旗舰版2.0、信泰朱雀守卫加、昆仑健康保普惠多倍版。

这3款产品从保障内容到保费价格上各有特色，基本可以满足大部分人的重疾保障需求。

在文章的第三部分，小开会根据它们的产品特点，设计多种保障方案供大家参考。

2、百万医疗险

在住院治疗后，百万医疗险会按一定比例报销合理且必须的自费治疗费用。

作为社保的补充，百万医疗险能很大程度帮我们解决「没钱看病」和「看病难、看病贵」的问题。

在产品上，小开推荐复星联合超越保2020：

这款产品保证续保6年，保费便宜，保障责任更是覆盖了特药外购、特殊门诊、门诊手术、质子重离子、重症监护室费（ICU）等实用内容，一直是同类产品中的佼佼者。

3、定期寿险

定期寿险的产品形态非常简单：

在保障期内，如果被保险人身故或全残，保险公司就赔付保险金。

它可以让家庭在遭遇不幸时，得到足够的经济保障，避免双重打击。

小开建议每个家庭顶梁柱都给自己买一份定期寿险。

在保额上，至少和家庭债务相当，或者能覆盖未来5-10年的家庭支出。

小开一般推荐华贵大麦2021定期寿险：

其健康告知宽松，免责条款仅3条，保费定价低，而且还能转保指定的定期寿险、终身寿险产品，非常人性化。

4、意外险

意外险保的就是「意外伤害」。

如果遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的意外事故，而造成残疾/死亡，或者产生医疗费用等，保险公司会赔付或报销一定金额的保险金。

对于经常自驾出行、喜欢旅行的年轻人，意外险必不可少。

值得一提的是，一年期意外险的性价比特别高。

小开一般推荐大家保险成人意外险：

保费一年最多308元，轻松搞定高额意外保障。

三、高性价比保障方案


在购买保险时，每个人的预算和保障需求都不尽相同。

所以，小开以30周岁为例，设计了以下三大保障方案：

1、预算：★

如果预算有限，就先把眼前的保障做足：

重疾险可以在康惠保旗舰版2.0纯重疾保障，和信泰朱雀守卫加保至70周岁之间做选择。

其中，康惠保旗舰版2.0的基本保额虽然只有30万，但保障时间更长，且在60岁前患重疾，可以赔付48万元。

信泰朱雀守卫加的保障责任更全面，轻中症及豁免一应俱全。

总保费方面，男性一年保费4000元左右，女性保费不到4000元，大部分人都能承受得起。

2、预算：★★★

在预算相对充足时，可以考虑提升保额，或者拉长保障期限：

其中，康惠保旗舰版2.0胜在60岁前的重疾保额十分充足，高达80万。

信泰朱雀守卫加胜在保障更加全面。

此外，我们也将华贵大麦2021定期寿险的保额提升到了100万，意外险也升级到了大家保险成人意外险（尊享版）。

3、预算：★★★★★

在预算特别充足时，我们的产品选择空间就相当大了：

可以看到，小开将康惠保旗舰版2.0附加了恶性肿瘤二次赔付责任，如果第二次重疾患恶性肿瘤，可以赔60万。

在重疾理赔中，恶性肿瘤理赔占比65%左右，所以该责任是相当实用的。

这次，和康惠保旗舰版2.0做2择1的重疾险是昆仑健康保普惠多倍版。

昆仑健康保普惠多倍版自带重疾不分组二次赔付，性价比超高：

其中，前15年首次罹患重疾，可以赔75万；第2次重疾赔60万。

非常好的解决了一次重疾理赔后出现「保障裸奔」的风险。

此外，小开还将华贵大麦2021定期寿险的保障期限拉长到30年。

当然，随着保障责任和保障期限的全面升级，整体保费也从4000元提高到了8000元的水平。

对于产品「2择1」的情况，我们除了单独选1款之外，也可以将两种产品组合投保：

比如同时买30万康惠保旗舰版纯重疾保障，外加20万信泰朱雀守卫加的基础保障。

这样就能同时兼顾两款产品的保障优点。

最后的话

10月22日，互联网保险新规正式发布。

根据新规，目前网上销售的绝大部分保险产品都会在2021年12月31日前下架，保险公司在完成产品调整后，才会重新发布。

所以，近期想要给自己配置保险的小伙伴，一定要抓紧时间咯~

投保链接：复星联合超越保2020、大家保险成人意外险（百万计划）、大家保险成人意外险、康惠保旗舰版2.0、信泰朱雀守卫加、昆仑健康保普惠多倍版、华贵大麦2021定期寿险

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编辑于 2021-11-30 13:59
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