人生尊严,从拥有一份中端医疗险开始——MSH欣享人生介绍

人生尊严,从拥有一份中端医疗险开始——MSH欣享人生介绍

什么是人生尊严

介绍产品之前,先聊一聊我对人生尊严的看法;

前段时间有一个年轻貌美的女性客户要我根据她的情况推荐保险产品;我跟她说:你的收入高,但是生活平淡朴素,既不追求名牌也不追求享受,所以我建议你可以重点考虑中端/高端医疗险加养老年金;人在疾病和老年时也能保证生活体面,这是最有价值的人生尊严。客户听了拍手称赞,唯一遗憾的是至今还未投保。


什么是人生尊严?农业社会以吃白米穿绫罗绸缎盖大瓦房为人生尊严;工业社会以挂大金链子浑身穿名牌身边有小妞为人生尊严;但是现在已经是充满文明气息讲究绿色健康的现代社会了,人生尊严也有了崭新定义。我个人代表广大中产阶级对于人生尊严是这样期待的:人生尊严不是你在年青时有多么牛逼,而是你在年老时能够远离苦逼;人生尊严不是在你风光时拥有奶茶妹妹,而是在你疾病时可以随时见到护士妹妹。


所以从这个意义上而言,买一份中端/高端医疗险的意义胜过一次买十个LV包包;十个LV包包可能会让你看起来更有面子,但是不会增加浑身上下的一丝尊严;买一份中端/高端医疗险虽然不能挂在身上显摆,但是可以让你在最痛苦的时候让别人还羡慕你的尊严。

什么是中端医疗险

要说清楚什么是中端医疗险,要从目前市场上很火的百万医疗险说起;

百万医疗险是目前保险市场上炙手可热的热销产品,各个公司都在积极推广;从尊享e生、平安e生保到支付宝好医保、华夏医保通等等,产品层出不穷,也由此可以看出市场对于这方面的需求有多么强烈。百万医疗险当然是好产品,可惜很多宣传夸大了它们的实际性质,也有可能为今后的继续销售留下了隐患。


首先,百万医疗险虽然挂名百万,但是本质上还是社保的补充医疗险。绝大部分百万医疗险都要求社保先行赔付,否则报销比例大幅降低甚至不予报销;更有个别特别过分的产品,报销的范围居然只能限于社保之内。众所周知的是,现在医保基金缺口越来越大,许多公立医院受限于社保基金核销缓慢或者额度不足,对于社保内的药品和手术也采取了很多控制手段;社保上承担的费用压力迟早会传递到商保上,最先受到影响的就会是这些百万医疗险;


其次,百万医疗险可以解决有没有钱看病的问题,但是解决不了看病的品质提升问题。最直观的体现就是绝大部分百万医疗险只支持公立医院的普通部且带一万或者更多的免赔额;如果要去公立医院的特需部或者国际部,就需要购买中端医疗险;如果要去昂贵私立医院,就必须购买高端医疗险;如果要在全球范围内寻找最优势的医疗资源,就必须购买保障全球责任的。用一句话总结就是,骑白马的不一定是唐僧,带百万的医疗险也不一定意味着高端;


第三,续保的可靠性问题。很多人购买百万医疗险,看到价格很低还可以保到一百万、两百万甚至三百万的额度都感觉激动,但是很少人会意识到这后面的续保风险;再加上被一些非坏即蠢的保险代理人员睁着眼睛说瞎话的夸大宣传误导,许多投保人就这样被稀里糊涂的带沟里了,以为买了一份百万医疗就千万无忧了。真理总是掌握在少数人手中,事实并不是这样的;市场上所有的医疗险都不能保证续保的,那些看起来价格很低保障又很好的产品死的会更快。原因很简单,保险公司不会也不能做亏本的买卖的,今天要你少掏钱,就是为了明天要你多出钱。


聊完了百万医疗险,再说中端医疗险,大家就容易明白了。


中端医疗险具备的第一个特点就是支持特需和国际部,它要解决的不是有钱看病的问题,解决的是怎么样看病,提升就医品质的问题。公立医院的特需部和国际部与普通病房有什么区别,大家可以自行百度了解,我在这里就不发图伤害广大的劳动人民群众的感情了,总之就是排队难、看病难、脸难看的问题都能得到解决,就是星级酒店和快捷酒店的区别,就是处级干部和大厅办事员待遇的区别;


其次,中端医疗还能支持部分直付功能,也就是看完病可以拍拍屁股很吊的样子走人,让保险公司去买单。这个利益在花钱少的时候区别还不明显,但是要是要是花了十几万或者几十万,那给人的体验就区别大了。


第三,中端医疗的续保更加可靠,持续性的费率也更加稳定。相对百万医疗,中端医疗价格会高出不少,但是正因为定价更加合理,保险公司有利可图所以更愿意长期稳健经营,续保可靠性更高。此外,还是因为价格合理的原因,整体费率更加稳定,以本文推荐的MSH 欣享人生为例,三年时间都没有涨价,而且2018年还增加了靶向药的福利。


最后,中端医疗各项保障利益更高,服务品质更好;这里的服务品质包括前面说的直付,此外还有理赔的高效、绿通功能、预约挂号、日常的健康咨询等等。


总之,对于国内广大的小微企业主,如果要给自己和家庭做保险计划,建议首先买入中端医疗险;因为这些小微企业主本身收入情况良好,又没有公司提供的补充医疗险,自己给自己买一份中端医疗险就显得太合适了。大公司的高级白领其实也是中端医疗险的目标人群,但是这类人群通常都有公司提供的补充医疗险,自己再额外买一份中端医疗险就有点浪费了;当然,如果本人对于医疗品质有强烈要求,多买一份那也是非常好的。


关于中端医疗险产品,本文要推荐的是目前市场上最受欢迎的一款经典产品—— MSH 欣享人生


MSH 欣享人生

特点和优点

  • 由全球大名鼎鼎的MSH提供医疗服务保障,服务品质有保障;

关于MSH要多说几句;MSH并不是一家保险公司,而是一家医疗保险管理的第三方公司,即TPA(Third Party Administtator for GroupMedical Insurance ),它的服务主要有:处理理赔、提供医疗服务、发展医疗服务网络机构、提供医疗费用结算服务等。


MSH的中文简称万欣和,目前是国内高端健康险市场份额排名第一的服务商;MSH中国成立于2001年,总部和运营中心位于上海,设有北京分公司、广东分公司,深圳办公室,成都办公室,及大连、武汉和苏州3个服务代表处,在中国有2078家直付医疗网络机构;

对于中高端医疗险,提供服务的公司非常重要,这一点与其他保险产品有很大的不同;因为医疗险理赔的概率更高,各种附加值服务更多。公司的“软实力”甚至比产品条款条款更加重要。当然,这里的软实力主要是指公司的经营经验和服务品质,而不是一般意义上的广告宣传上的知名度。

  • 支持公立医院特需部、国际部;支持部分医院直付;支持深圳、广州和成都的部分私立医疗机构;
  • 提供就医绿通服务,每个客户均有专属的客户经理,MSH有专门的驻院代表;
  • 无须通过社保先行报销,支持0免赔,免赔额可使用社保统筹部分冲抵;
  • 费率合理,续保可靠性高,整体费率稳定;MSH平均每年费率调整幅度大约为5%,但是从2016年-2018年,欣享人生一直没有调整费率。

特别提示:

  • 住院或进行大型检查之前,需要先致电客服进行预约;紧急情况除外;
  • 18岁以下的未成年人不可单独投保,须与父母亲一起投保;
  • 门诊不支持直付;

MSH详细保障利益:

具体保障利益不详细说明了,可见以下列表,如有不明白之处可留言,也可以直接加微信(13507316867)沟通。


2018年费率表


免责范围

编辑于 2019-02-24

文章被以下专栏收录