2019意外险最新测评,老人、孩子都适用!(平安小顽童/国泰萌宝保/护身福/小蜜蜂/小米综合意外)

2019意外险最新测评,老人、孩子都适用!(平安小顽童/国泰萌宝保/护身福/小蜜蜂/小米综合意外)

这是一个快节奏且浮躁的年代,各种意外事故层出不穷。

在我国,每日仅因为交通事故身故的就有上百人。

明天和意外,我们永远不知道哪一个会先到来。


一份意外险,虽不能事先防范意外的发生;

但能在事后,给与受害人及家庭最大程度的经济补助。

距离初次写下这篇文章已有半年多了,此次特意更新,为大家带来2019最新的意外险介绍


主要内容如下:

1、意外险那么多,到底怎么挑?

2、儿童意外险,哪款最值得买?

3、成人和老人意外,哪款性价比高?


一、意外险,到底应该如何挑选?

意外险是简单实用的险种,因意外事故受伤、身故,就可以获得赔偿。

一款标准的意外险,通常会包括以下三个保障责任:

意外身故:人如果因为意外去世了,保险公司就直接赔一笔钱。买50万保额,就赔50万;买100万,就赔100万。

意外伤残:如果因为意外残疾的,可以按比例获得赔偿。伤残分为一至十级,一级伤残最严重,就赔100%保额;二级伤残,就赔90%保额,以此类推。

意外医疗:因为意外受伤的医疗费用,保险公司可以报销。


这三点是意外险必不可少的责任,如果少一了任一项,这一款产品都是垃圾,果断拉黑。

接下来,我们再围绕这三点,挑选一款意外险。

1、意外险保额买多少?

意外险最大特色就是杠杆高,两三百的价格,就能买到百万的意外保额。

而意外保额,直接关系到到意外身故、伤残可以赔多少钱。

因此对于一个成人,特别是家庭支柱,保额一定要尽可能做高!50万起步,100万标配!


而孩子的意外身故保额,国家为了防范道德风险,保护孩子,有如下固定:

0-9 岁:身故赔付不超过 20 万,10-17 岁:身故赔付不超过 50 万

所以就算给 0 - 9 岁孩子买了 100 万保额意外险,如果意外身故,也只能赔 20 万。

不过孩子意外伤残赔付是没有限制的。

由于孩子和老人几乎没有家庭责任,意外身故保额并不是挑选要点,应该重点关注意外医疗。

2、意外医疗怎么选?

相对于身故,大多数意外情况,只会导致受伤而已。

所以意外医疗会更加常用,建议大家关注 3 个方面:

保障范围尽量广:有的产品只保障社保内费用,有些产品报销费用不限社保内外;后者的保障当然会更好些。

免赔额尽可能低:0 免赔的产品,肯定比 100 免赔的更好,免赔额越低越好。

报销比例越高越好:100% 报销的肯定优于 80% 报销。

另外有的产品,还会有其它保障,比如 住院津贴、疫苗责任、救护车 等;

这些都是锦上添花的功能,有当然会更好。

总而言之,挑选一款意外险并不难。

我们明白自己的需求,在保费、保额、意外医疗等几个维度权衡一下,就能选到合适产品。


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二、儿童意外险,哪款值得买?

小孩子调皮好动,碰伤摔伤是常有的事;家有小孩,意外险当然不可少。

经过全网搜索整理后,我最终筛选出了性价比最高的 5 款儿童意外险:

  • 平安小顽童
  • 国泰萌宝保
  • 国泰小飞侠
  • 泰康极致意外险
  • 华泰少儿护身福
保险严选:在深蓝保微信公众号游侠菜单栏即可找到~

直接说结论:

如果追求性价比:平安小顽童国泰小飞侠,60元的价格就能买到20万保额,意外医疗不限社保用药,性价比非常高。

如果想买大品牌:平安小顽童泰康极致意外险 都是大公司产品,保障够用价格也不贵;
泰康这款产品,6-17岁才能购买,价格只需要33元。

如果想要更高医疗保障:华泰少儿护身福,只要 69 元,就有高达 5 万的医疗责任,同样值得考虑。

如果大家觉得孩子 20 万保额不够用的话,可以叠加不同公司产品购买,这也是一种思路。


三、5 款儿童意外险测评

接下来,深蓝君对上面 5 款产品进行详细测评:

1、平安小顽童意外险:

平安小顽童是平安财险的产品,一共有 3 个版本可以选择,我为大家整理了一张表格:

直接说结论:

觉得够用就好的话,基础版就是不错的选择。

如果想要更高的意外和医疗保障,可以考虑经典版、尊贵版,也就贵了几十块而已。

作为一款大品牌的意外险,产品本身也足够优秀,是非常值得考虑的一款产品。


2、少儿萌宝保 vs 国泰小飞侠

之前深蓝君一直在推荐支付宝萌宝保,不过这款产品最近涨价了,从 59 元 涨到 79 元,保障也稍微有所提升。

另外有的粉丝反馈,去年买了萌宝保,但是今年就买不到了;

如果你也遇到这种情况,可以考虑国泰小飞侠

这款产品和萌宝保保障非常相似,主要区别是医疗额度降到 1 万,取消了监护人责任,但价格也要便宜一些。

总之,这两款产品都是不错的,买不了萌宝保的朋友,可以考虑小飞侠。

但要注意下,萌保宝的监护人责任免责条款比较多,对一些特定情况是不赔的

比如刮花汽车、弄坏古玩字画、摔坏他人的手机、电脑等数码产品,都是不保的。


3、华泰少儿护身福

华泰少儿护身福 分为基础版和升级版,最大特点为:意外医疗额度足够高。

为了大家直观了解,我整理了一张对比表:

直接说结论:基础版其实已经很不错了

想要保障更全面的话,升级版增加了疫苗接种、监护人责任、骨折津贴等责任

对于升级版的监护人责任,我仔细看了下,还是比较不错的,并没有太多的限制:

刮花了别人的汽车、摔坏了他人的手机等电子产品,都是可以赔付的。


4、泰康极致意外险(学生版)

如果你家孩子医保报销条件比较好,或者买了其它医疗险,那意外医疗就不是挑选重点了。

这种情况,可以考虑泰康极致意外险(学生版)

33 元就可以买到 20 万的保额, 5000 元的意外医疗(社保范围内);

产品定位比较清晰,可能有部分朋友有这方面的考虑。

不过这款只支持 6-17 岁的学生购买,如果还没读书,是不能买的。


四、成人意外险,哪款性价比高?

几月之前,我才更新了成人意外险,这次虽然也重新搜集了一下;

但产品变化不大,我精选了 7 款产品:

  • 小蜜蜂超越版
  • 百万玫瑰意外险
  • 百万人生意外险
  • 小米综合意外险
  • 护身福成人意外
  • 人寿成人意外 2019

直接说对比结论:

如果追求性价比:升级后的小蜜蜂超越版,不仅保障全面,价格也十分便宜,150 元左右就有 50 万的保障;还有30万的航空、公共汽车意外责任,性价比非常高。

如果想要高保额:太平洋成人护身福小米综合意外百万玫瑰亚太百万人生,都能买到 100 万,如果还觉得不够,也可以几款产品叠加购买。

如果看中猝死保障:小米意外险、成人护身福、百万人生这几款都有猝死保障,在意猝死风险的朋友,可以考虑。

上面的产品,绝大部分是 18-65 岁可以投保,如果父母没有超过 65 岁,也是可以购买的。

但是应对身故风险,我更推荐定期寿险,这是我最喜爱的保险,没有之一。

我觉得任何一个有家庭责任的成年人,都应该买一份;

强烈推荐上有老下有小的看下《2019最新定期寿险测评 》一文。


五、3 款成人意外险测评分析

下面我们对几款意外险详细分析下:

1、小蜜蜂超越版

小蜜蜂 一直是一款高性价比的产品,最近刚升级到超越版,主要变化如下:

取消家庭主妇限额:之前老版本家庭主妇只能投保 10 万,现在最高可投 50 万,不过学生/无业/退休人员,依然有 10 万限制。

优化赔付条件:之前为了防止恶意骗保案件发生,对于溺水、单车事故责任会减半;现在全额赔付,10 米以上高空坠落,提升为限额 10 万。

保费价格降低:50 万的版本,由之前的 180 元,降到现在的 158 元。

相比于之前,小蜜蜂不仅保障责任更好,价格反而更低,非常值得考虑。


2、小米综合意外险

小米综合意外险我一直有跟大家推荐,50 万保额,2 万意外医疗不限社保,30 万猝死;

只要159 元 ,也是很不错的产品。

不过这款产品有一个需要注意的地方:2 米以上的高空作业,发生意外是不赔的

另外想要购买这款产品,需要注册小米账户、下载 APP 才可以。

同步这些信息给大家,具体如何选择,大家可以结合自己需要来定。


六、66 岁以上老人,意外险怎么买?

年纪大了身子难免不利索,老人家发生意外摔伤、骨折等风险会大得多。

目前 66 岁以上的高龄老人意外险不多,我对比后,筛选了其中非常不错的 4 款:

直接说结论:

如果年龄 66-70 岁:可以考虑小棉袄老人意外险,10 万保额,1 万意外医疗;
虽然只报销社保内,但价格只需 80元,性价比很不错。

如果年龄 71-90 岁:可以选择人保安享老年升级款众安老年综合意外;
众安这款 1 万意外医疗不限医保用药,人保虽然只保社保内用药,但医疗额度相对较高。


购买老人意外险,要特别注意是否有限制:

比如退休人员最高投保 10 万,超过一定年龄只赔付 50% 等。

以上产品都不存在这些限制,这些我都确认过,大家可以放心选择。

如果觉得保额比较低,可以叠加购买不同产品,保额更高。


七、写在最后

意外险看似简单,但也有很多要注意的地方,否则很容易掉进坑里。

比如过去很多人投保的百万身价,看似保额高,而且能返本,实际上保障非常差。

我在《百万身价赔10万,这种意外险居然有人买?》就有深入的分析。

虽然我们无法控制意外的发生,却可以通过保险,来转移意外带来的损失。


当然,买保险从来不是一件容易的事。

如果上面的内容还没有解决你的问题;那你可以点击下方链接,找我咨询

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编辑于 2019-11-19

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