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都是圈套:为什么4S店极力推荐分期买车?

不少车商在评论里喷的振振有词:

4S店在车价上优惠甚至赔本卖了,从其他的衍生业务赚点钱,从生意的角度上应该说无可厚非吧? 不赚钱的生意有人会做吗? 各位买车的客户们,您的工作不发工资您上班吗? 您的生意赔本您做吗?
但是你不贷款又想要贷款的价格买到车,那你说你不需要座位,站着坐飞机,航空公司卖您票吗? 给行业生存的空间是促进经济,不要在并不清楚的时候,去诋毁一个行业的模式,4S店不像大家想的利润这么丰厚,除了个别品牌,整体行业是趋于微利的,一知半解的去评判,不过是不懂的人信了你买不到车,懂的人一笑而过罢了,劝您,善良

本文只是把4s店,贷款游戏的账算给大家看,打破信息不对称。

另,4S生意不好做,利润微薄,所以成功的商业模式,就是把买车的当傻逼,搞一套算不清利率的贷款来赚钱?还洋洋得意?

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金三银四,火得不只是楼市,车市最近也有点小回暖。

上周六,朋友想买车,让我陪着去做个参考。

其实就是帮忙砍价,毕竟刀比较快。

看的很是顺利,各种满意,该坐下来谈价格了。

还没等举起屠龙刀,4S的销售就问:要不要贷款?

朋友早就从理财里,把全车款赎回,压根就没考虑过贷款。

“我们不准备贷款”。

销售顾问脸色和话锋,马上就不对了,一副传销的嘴脸,“就算支持一下,小张的工作”。

接下来,就看他表演了。

销售顾问隆重向我们推荐,强调这个车型,目前厂商金融有特别优惠,36个月,一共只要给7.701%的利息。

然后举例,贷款10万,三年总共只要支付7701元的利息。

“三年!三年!三年!等于每年只要2.567%的利息。”

”如果拿着这笔钱去银行随便买个理财,是可以赚到息差的。”

以上都是他的原话,我相信,这应该是4S店内部培训里面的标准话术。

不过想想也是,以贷款10万元为例,根据4S销售顾问给出的还款计划,36个月,每个月需要分期2991元,总还款额为2991×36=107676元。

7676的利息,直接除10万,3年的确是7.676%。每年的确是2.56%。

账如果这样算,不贷款就是傻子呀!有人可能会感觉不对,但是不明白哪里不对。

尤其现在的汽车销售,特别喜欢打疲劳战,动不动就谈个几个小时,搞得你晕头转向。

说句实话,买车有时候,比买房子还累。等你真的累了,就没精力细算,就会签约刷卡。

这让我叔想到了几个月前,一朋友的吐槽:



实际利率是多少呢?这时候,我又要拿出神器,之前文章反复提到的,IRR内部回报率。

算一算,果不其然,实际是4.86%。



为什么我们通过IRR计算出来年化利率是4.86%呢?

因为这里玩了个套路。

如你房贷,等额本息,每个月还完本息后,下个月的利息,是用剩余本金计算的。

而这个汽车贷款,每个月还完本息后,下个月的利息,是用全部本金计算的。

也就是说,你即使还到最后一个月的利息,也是用全部本金计算的。所以真实利率,比你以为的高了很多。

不会用?现学现卖也是有难度的,其实微信小程序里面就有“内部收益率计算器”,简单直接暴力,4S销售看了会颤抖的小工具。



实际上,后来发现销售顾问那,有张贷款费率表,年利率标的清清楚楚,但就是不和你讲。



说到这里,你可能会觉得,即使被忽悠了,可4.86%也不高啊?

别急,这还没完,汽车贷款,还要另外付贷款总额的3%—5%,作为手续费。

个别经销商为了下套,让你感觉到自己赚了,会告诉你,贷款的话,能在车价上再让你1-2个点,听起来比全款要划算。

实际上,在业内,这种手续费,又别成为“砍头息”。感受下砍头息的威力吧:



嗯,一个小游戏,就让你的利率上浮了近50%,优不优秀?

当然,还有个情况,大家一定会忽略,那就是第二和第三年,全款和贷款购买车险的要求,是不一样的。贷款会要求你购买盗抢和自燃险,这也是成本呀!

无利不起早,银行也好,汽车金融公司也好,都是要吃饭赚钱的。

为什么汽车销售顾问强烈推荐你贷款呢?因为每一笔交易他们都能拿到单独的佣金,几百甚至上千元,这个积极性就不一样了。

也许他们真的不知道,什么叫名义利率,什么叫实际利率。据我所知,大部分4S店在进行考核的时候,都有一项叫做"金融渗透率",会直接影响整个4S店的绩效。

在这里顺带提个醒,广告里经常出现的,所谓一成首付买车,真实年化利率接近17%,恐怖的数字。

为什么要写这篇文章呢?无非是想说清楚几件事:

1、买车听销售顾问的?不能,他们的工作不是最好服务客户,而是最大赚取佣金。

2、贷款买车不划算?对于不做生意,闲置资金放在银行里本本分分买理财里吃利息的各位来说,的确不划算,弄不好还会乱花掉。

3、当然,事情也不是绝对的,年底经销商为了完成销售任务拿返点,的确会自己贴息,搞低利率甚至0利率活动,我听过最夸张的是,连手续费都可以再打折。

4、买车要带个数学好的去,比杠精有用,真的可以省很多钱。


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编辑于 2019-04-14

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