银行与持卡人之间 , 其实是一场心理博弈

银行与持卡人之间 , 其实是一场心理博弈

对于最近招行和工行霸气提额,收到诸多卡友反馈,甚至抱怨,为什么没有轮到我?

为什么我提的额度那么少?为什么我提的不是固定?

总而言之,一万个为什么陆陆续续从我眼前呈现,也不断有人来咨询,让我支点招!

不足为奇,有人欢喜有人愁,谁办理信用卡的初衷,不就是想要一个更高额度?

看到身边很多人都有普遍提额现象,心理特别不是滋味,倍感着急。

哪怕是提几千也好,无论是临额还是固额,起码给我们这些万年不提的玩家一丝丝的心灵安慰。

针对以上种种疑问,答案后面揭晓!

我们要明白,银行是盈利性机构,不是慈善家。

首先来分析:

“银行信用卡业务的本质”

1.银行是经营金钱的企业,通过存贷息差赚取利润,只要是企业,不管什么类型,都是靠利润来生存。银行开展一项业务是以盈利为目的的。

2.信用卡业务是银行诸多业务种类的一种,是银行赚取利润的一种形式,主要来源于:利息、滞纳金、分期还款手续费、商户合约提点、分期消费手续费。

银行与持卡人之间,其实是一场心理博弈。

银行的心理是极其矛盾的,一方面害怕风险,另一方面又想多赚钱。

持卡人既想要更高的额度,又想减少不必要的消费支出。

银行给你的额度,是想赚取利润,以钱赚钱,它不是在你困难时雪中送炭,只会做锦上添花的事情。

给你的额度,如果没有赚到基准利率贷款的收益标准,就不如不给你,不如给其他能让他赚到钱的人,不如封卡或者降额度,回笼资金,重新整合筛选客户,再把资金放给那些优质客户。

记住:一要让银行觉得资金安全,二要让银行赚到钱。

很多人会问,那怎么样才能让银行觉得你的资金安全?又怎么样给银行赚到钱?

“资金安全”

1.开卡前三个月,好好积累信用,如期按时还款,银行认为你很讲信用,这样它对你很放心。银行提额为什么需要达到三个月以上用卡要求?以卡办卡为什么要求用卡六个月?就是要看资金在你这是否安全。

2.勤还款。有钱就还,这样做的目的是增加资金周转的效率,增加资金的使用率,刷卡还卡的频率越大,银行越喜欢,既觉得资金安全,又能赚到钱。

3.想用资金周转的朋友,看这一条。银行认定TX的关键在于大额消费-大额度的整进整出,透支的额度占总额度的比例高,且维持时间长,是用卡的大忌。其实想周转资金也无妨,这是每个银行都无法解决的问题,关键是要适可而止。建议:刷大额一定要小心谨慎,额度不要超过总额度的五分之一。

“让银行赚到钱”

1.不刷低费率,要让银行赚到钱。

2.一年适当做1-2次分期,分期的期数不要太长,特别是银行主动邀请分期的更好,有助于成为银行优质客户。

3.利用一切机会天天刷,无论大小,本人买瓶矿泉水都会刷卡的。什么交电费、水费、电话费,宽带费……别小看这些小额的刷卡记录,对于你用卡的活跃度是很有帮助的。刷卡金额、刷卡频率、消费类型、还款记录、用卡贡献值大小……这些是银行电脑系统考察的类别。

4.利用淘宝,京东等网络购物也是个用卡的好方法。

5.参加发卡行搞的一些优惠积分活动。

6.建议去银行合作的一些商家刷卡消费,每家银行都有合作店铺的,在各家信用卡件上就可以看到一些优惠活动,这是合作商铺。

对于以上看法,可能有朋友会问:我消费不了那么多,怎么办?我一个月工资才几千块钱。这仅仅是建议,不是让人人都按照这样去做。

有人有100万额度的大卡,也有几千额度的小卡,大卡有大玩法,小卡有小玩法,关键是量力而行。

个人认为,100万额度每月贡献银行大概5000元,10万额度贡献500元左右,1万额度贡献至少50元。

贡献才是提额的核心。

上篇文章末尾总结有提到,以上几条让银行赚到钱的建议也是给银行做贡献的方式。

那什么样的客户算是银行优质客户?

现在银行有一个最新的标准,一般来说,银行会按照金融资产(如定期存款)、个人负债(如信用卡透支和银行贷款)、中间业务(如投资理财)、结算类(如异地汇款)、卡消费等等项目综合评定客户贡献度。

就是说优质客户是对银行的利润贡献度极高的用户。除此之外,个人征信记录也是银行判断申卡人是否与“优质”相匹配的重要因素。

申卡人之前是否有过借贷行为以及是否曾按时足额还款,有过逾期记录,逾期数额及逾期时长等问题。

通常,优质客户都具有良好的信用记录,信誉状况优秀。

那么如何成为银行的优质客户?

想成为银行的优质客户其实很简单,就是在保持信用良好的前提下不断的给银行贡献利润。

优质客户是很受银行欢迎的,不仅柜台有专门的VIP窗口,而且办理信用卡也更容易,额度也比一般人要高,福利更是没得说。

那怎么做才能成为银行的优质客户?

“储蓄卡业务”

1.看金融资产: 个人定期存款。如果你想办高额度信用卡,先存10万元定期,期限6个月到1年,信用卡办好后再取出来,这个方法实测有效。

2.中间业务: 投资理财等。买5万元银行的保本理财,容易赎回本金那种,期限6个月左右最好,期限满后可以赎回本金。

3.结算类: 有效流水,异地汇款。代发工资最好,每个月固定的时间打入银行账户。另外,自己准备两个银行的储蓄卡,每天互相转账,时间必须停留在银行24小时,才能被银行认定为有效流水。

“信用卡业务”

4.刷卡量是所有银行万能提额的公式

第一个,以2W-3W额度为例,25笔(1000元以下),3笔(1000元到2000元),1笔(5000元左右),尽量多元化真实消费。

第二个,2583,刷卡额度。

2是指单笔刷卡额度不能超过20%。

5是指同一张卡,一天,不能刷超过50%,这是银行的风控线。

8是指一个月内,你的卡消费不要超过80%,10000额度,你千万不能一个月刷掉8000。

3指的是,一个月内最好要超过30%。太低了,银行觉得你不需要用钱。

5.多元化消费,在十个不同的MCC商户上消费。

6.账单日第二天全额还款;

7.留30%卡额度出账单;

8.适当增加贡献值(银行主动邀请分期时果断分期),不建议太长分期,太长分期银行觉得你没钱。一般分6期,让银行赚到钱。

9.申请调额前,娱乐行业,餐饮或者百货,消费一次,金额500元以上;

10.下个账单日后2天,电话或者短信申请调额(想提额、要主动);但是要根据每个银行的提额周期来操作。

如果你又想要高额度,又不愿让银行在你身上赚点钱,那是不可能的!按照以上所说的去做,相信你自己也会成为银行的优质客户。

总结

经过以上分析,其实我们并不难看出银行与持卡人之间,其实就是一场心理博弈。你若对我好,我会加倍对你更好,待你如掌上明珠;你若对我不好,我必收回对你的好。现实生活中的情侣或者夫妻也是如此,老板与员工之间同样如此,有付出才会得到回报,你们觉得呢?


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发布于 2019-04-24

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