印度NBFC的三两事

一、什么是NBFC呢？NBFC能做什么？
印度NBFC---Non Banking Financial Companies
-----这类公司是从事贷款和垫款业务，收购政府或地方当局发行的股票/债券/证券或其他类似性质的有价证券，或从事租赁，租购，保险业务，但不包括任何主要业务是农业活动，工业活动，出售/建造不动产，购买或出售任何货物（证券除外）或提供任何服务和销售的机构。
-----当公司的金融资产占总资产的50％以上，或金融资产收入占总收入的50％以上时，可以说“公司的主营业务为金融活动”。
*符合这些条件的公司将必须通过印度储备银行（RBI，即印度央行）申请到NBFC执照，才能开展业务。

二、NBFC分种类吗？?
印度是按照具体从事的金融活动内容对NBFC进行分类，总共有12种，但是现在大多数企业在印申请NBFC牌照所从事的金融活动主要为NBFC-LC （贷款公司）是指任何公司是一家以提供融资（无论是通过贷款还是垫款或其他方式）的金融机构，但不包括资产融资公司。
※另一种分类方式：
1.按照是否能够吸收公众存款，可以将NBFC分为：
接受存款的NBFC：目前印度央行已不再批准任何可以接受公共存款的NBFC申请不接受存款的NBFC（NBFC-ND）：即现在新注册的NBFC都只能够为NBFC-ND这一类型。
2.按照资产规模分类：
资产规模大于等于500亿卢比的NBFC == 具有系统重要性的NBFC（SI-NBFC）。这类NBFC被单独区分出来是因为他们的规模之大将由可能对国家的金融稳定性造成影响。
3.在注册申请成为NBFC时，为加快审批速度，申请将被分为两种：
Type I：现在以及未来都不打算利用公共资金，也没有客户界面（即面对面的接待窗口）的NBFC；
Type II：现在或未来打算利用公共资金或拥有客户界面（满足二者其一或二者同时满足）的NBFC。选择Type I的申请将会通过快速通道进行处理，而Type II的申请将会受到更加严密的审查。日后如果Type I 的公司想要利用公共资金或拥有客户界面，则需要向印度储备银行另行申请。

三、注册金融公司+申请NBFC的要素是什么？？？
A:NBFC的公司首先要进行在线申请，提交必要的文件材料 → 将申请材料的纸质版提交给印度储备银行（RBI）区域办事处；
B:RBI负责对申请进行尽职调查并出具审核意见；公司根据审核意见进行补正以取得许可。整个过程通常需要120天左右。
C:NBFCNBFC执照还有许多其他细节性的要求（如董事的资质要求等），不同类型的NBFC在申请时也有不同的限制，开展业务时有不同的合规性要求

四、获得NBFC的先决条件

必须满足以下先决条件才能从RBI获得NBFC注册证书：
1. 申请人必须是根据最新《公司法》注册的公司；
2. 公司拥有最低净资金两千万卢比(约200万人民币)。
3. 至少有一名董事应具备类似领域的经验，或者是经验丰富的银行家；
4. 公司的CIBIL（印度信贷登记机构）记录没有任何违规行为；
5. 在满足上述条件后，按照RBI规定的形式，连同所有强制性文件和附件一起递交申请注册NBFC。


随着手上接触的印度金融case越来越多，有机会的话Joey会持续分享所了解的细节哒