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用好“五险一金”,吃透社保福利

用好“五险一金”,吃透社保福利

社保,也就是常说的五险一金,大家都很熟悉,每个月要交很多钱。

以北京为例,月薪1万,按照足额标准缴纳,每个月自己要交2220元,单位要交4300元。所以经常有人发出灵魂拷问:“月入过万,为何到手只剩7000多”。因为交了五险一金呀~


有的小伙伴会问:“可以把五险一金换成现金吗?”

答:“不可以”。

“五险”指的是养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险。其中养老、医疗、失业三险由单位和个人共同缴纳;生育、工伤两险由单位缴纳,个人不用掏钱。“一金”指的是住房公积金,由单位和个人共同缴纳。

五险一金不仅关系到买房、落户、子女入学等政策,还是一项极大的社会福利。以养老金来说,如果社会平均工资增长,养老金也会跟着增长,根据过去10年数据显示,养老金每年都保持了8%左右的增长,几乎秒杀绝大多数理财产品,增长幅度非常可观。

如果不交五险一金,退休后没有养老金、生病时没人报销医药费、生娃时领不到补助,买保险还要加费。下面,象菌将详细为大家介绍五险一金。

一、养老保险

养老保险由单位和个人共同缴纳,缴纳比例为个人8%,单位20%。

个人缴纳部分划入个人账户,里面的钱永远归个人所有,如果离世时个人账户的钱还有结余,可以作为一笔遗产,由家属继承。单位缴纳部分划入统筹账户,这个账户里的钱不能取出。

养老金累计缴纳满15年,达到法定退休年龄男60周岁/女55周岁,即可终身领取。

交满15年后还可以再交,因为缴费时间越长,退休后能拿到的钱也就越多。举个例子,假设个人工资为5000元,每年上涨5%;社会平均工资为3500元,每年上涨3%。如果只缴纳15年就退休,退休金约为1886元;如果缴纳25年再退休,退休金约为3142元,后者几乎是前者的二倍。

除了缴费年限外,影响养老金的因素还有社会平均工资,个人缴费基数,退休年龄,三者均与养老金呈正相关。

关于养老保险,大多数人可能会有这样的疑问:

1、灵活就业者如何缴纳养老金?

答:灵活就业人员是自己全额缴纳养老金,缴费基数为当地平均工资的80%-300%,缴费比例为20%,其中8%入个人账户,12%入统筹账户。累计缴费满15年,达到法定退休年龄即可按月领取。

2、在外地打工,去哪里领取养老金?

答:随着城市化的发展,很多人选择在大城市打拼,等老了再回家养老。对于异地工作,有如下规定:

1)如果在一个地方累计缴费满10年以上,到了退休年龄并且满足退休政策,可以在该地领取养老退休金;

2)如果多个地方缴费,累计年限都满10年以上,则到了退休年龄在最后一个缴满10年的地方申请退休并领取养老退休金;

3)如果工作过很多地方,但每一个地方的缴费年限都不满10年,这种情况就需要回户籍所在地申请退休并领取养老金。

二、医疗保险

医疗保险是为补偿疾病所带来医疗费用的一种保险。汇聚了单位和个人的力量,再加上政府的资助,可以在生病住院就医时有效发挥作用,报销门、急诊费用,以及医保药品目录内费用,从而减轻经济负担。

医疗保险也是由单位和个人共同缴纳,缴纳比例为个人2%+3元,单位10%(北京)。累计缴纳满男25年/女20年,即可终身享受医疗待遇。

医保报销分为门诊和住院两部分。城镇职工门诊花费超过1800元,至少70%比例报销,住院花费超过封顶线后80%比例报销,退休人员则报销更多。

关于医保的常见问题:

1、个人账户中的钱可以用吗?

答:根据最新的医保政策,医保城镇职工医保有个人账户,其他如新农合是没有个人账户的。个人账户中的钱可以在定点医院买药,或者直接在药店刷卡。

2、异地就医,医保可以报销吗?

答:异地就医,医保可以报销。根据相关政策,参保人在异地就医须事先到参保地医保经办机构登记,备案,医药费先由个人全额垫付。出院后一段时间内,凭户口、身份证、医保卡、发票等资料,到户籍所在地医保经办机构办理报销。

三、生育保险

生育保险全部由公司缴纳,个人不用掏钱,缴纳比例为0.8%。一般来说,符合计划生育规定,连续缴纳满1年,生育时仍在参保的,就可以使用。

生育险包括三个部分,分别是产假、生育医疗待遇、生育津贴。

产假不得少于98天,剖腹产增加15天,生育多胞胎的,每多生育一个婴儿,增加产假15天。

生育医疗待遇包括生产过程中的产检检查费、接生费、手术费、住院费等等,也可以用来报销计划生育费用。

生育津贴是对职业妇女因生育而离开工作岗位期间,给予的生活费用。生育津贴=上年本单位人均缴费工资÷30×产假天数。

关于生育险的常见问题

1、二胎可以使用生育险吗?

答:只要是符合计划生育规定的,无论是一胎还是二胎,报销标准都是一样的。

2、工作地和户口所在地不同,在哪里报销?

答:一般来说,在哪里缴纳生育保险,就在哪里报销。如果为方便家人照顾,想回老家生育,也是可以报销的,但是手续比较麻烦。

四、工伤保险

工伤保险全部由单位缴纳,缴纳比例为0.4%。

只要是工作期间(包括上班途中),由于意外伤害或职业病等原因,暂时或永久丧失劳动能力,甚至死亡,都可以通过工伤保险获得补偿。

五、失业保险

失业保险由单位和个人共同缴纳,缴纳比例为单位0.8%,个人0.2%。

主动辞职不算失业,非本人意愿离职才能领取失业金。如劳动合同终止、被用人单位单方面解除劳动合同、被开除、除名或辞退等。

失业保险交满1年就可以领取。一般交1年可领取2个月失业金,交2年领取4个月,终身交最多领取24个月。

六、公积金

公积金由单位和个人共同缴纳,缴纳比例在5%-12%之间,工作几年能攒下一笔不小的财富,但99%的人都不知道公积金的秘密。目前,公积金存款利率仅为1.5%,还没有余额宝收益高,让钱在账户里躺着睡觉,不如提取出来改善生活。

公积金的提取方式有6种,分别为①买房、②租房、③翻修或大修自住房、④罹患重大疾病、⑤生活困难、⑥销户。象菌之前专门写过《公积金提取》的文章,如果忘记了,赶快戳链接。

七、社保断缴怎么办?有什么影响?

如果不准备买房、摇号,不需要落户,也没有子女入学方面的需要,社保断缴基本上没有太大的影响。

养老保险:断缴没什么影响,因为累计制。

医疗保险:如果断缴3个月以内,生病住院,只需把这三个月的医疗险补上,就可以享受医保待遇;如果断缴超过3个月,需要重新登记并连续缴费6个月以上,才能享受医保待遇。

生育保险:断缴无法享受生育待遇。

失业保险:连续缴纳满1年可以领取失业金,社保断缴就无法领取失业金了。

工伤保险:社保断交,无法享受工伤保险待遇。

社保断缴时,可以通过挂靠中介公司进行代缴,个人不仅要承担自己缴纳的部分,还需要支付单位缴纳的部分,费用较高。也可以用个人名义缴纳,按灵活就业人员参保。

写在最后:

以上就是五险一金的缴纳和使用方法,希望这篇文章能帮到大家用好五险一金,吃透社保福利。

发布于 2019-11-07

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